關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見

1、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見實(shí)施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕189號為推動農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立健全農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新體系，立足“三農(nóng)”需要，堅(jiān)持市場導(dǎo)向，兼顧發(fā)展差異，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，幫助廣大農(nóng)民群眾發(fā)展生產(chǎn)，改善生活，加快實(shí)現(xiàn)富民惠農(nóng)奔小康，現(xiàn)就實(shí)施富民惠農(nóng)創(chuàng)新工程提出以下指導(dǎo)意見。一

2、、工作目標(biāo)順應(yīng)農(nóng)村金融市場競爭格局和農(nóng)村金融服務(wù)需求變化，圍繞富民惠農(nóng)目標(biāo)，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，積極創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，低成本、可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和效率，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，持續(xù)滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、基本原則（一）需求（一）需求導(dǎo)向原向原則。堅(jiān)持以客戶為中心，以“三農(nóng)”金融服務(wù)需求為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，

3、持續(xù)提升創(chuàng)新工作的針對性。（二）因地制宜原（二）因地制宜原則。要立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，兼顧不同主體服務(wù)需求的差異性，不斷適應(yīng)“三農(nóng)”金融服務(wù)需求新變化，積極創(chuàng)新易于為百姓理解接受、操作性強(qiáng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。（三）成本合理原（三）成本合理原則。堅(jiān)持市場化原則，緊扣國家和地方出臺的強(qiáng)農(nóng)惠（四）擔(dān)保方式（四）擔(dān)保方式創(chuàng)新。新。在有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新開辦多種擔(dān)保方式的涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，有效解決擔(dān)保難問題。擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，鼓勵法律法規(guī)

4、不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物；要因地制宜靈活創(chuàng)新抵押、共同擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商鋪承租權(quán)質(zhì)押、自然人保證、信用、聯(lián)保和互保等貸款擔(dān)保方式；積極鼓勵以政府資金為主體設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供融資擔(dān)保；加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，探索開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)品種。在全面調(diào)查農(nóng)戶信用狀況等“軟信息”基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低擔(dān)保門檻和抵押貸款比重。（五）商（五）商業(yè)模式模式創(chuàng)新。新。著力打造適

5、應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)特點(diǎn)的商業(yè)模式，以全面滿足“三農(nóng)”客戶需求、實(shí)現(xiàn)客戶價值最大化為目標(biāo)，整合內(nèi)外部金融服務(wù)資源，探索“信貸工廠”、“金融管家”等不同形式，形成完整、高效、具有獨(dú)特核心競爭力、可持續(xù)經(jīng)營的運(yùn)行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)戶、商戶、農(nóng)企的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、規(guī)?；臓I銷、服務(wù)和管理。（六）（六）業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程流程創(chuàng)新。新。積極開展流程再造，合理配置審批權(quán)限，簡化審批手續(xù)，實(shí)行限時審批，動態(tài)管理授信額度，建立透明高效的信貸流程。探索推行在線審批等方式

6、，對專業(yè)化市場商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社社員等風(fēng)險(xiǎn)特征類似的客戶群體可以探索采用集中授信方式。（七）服（七）服務(wù)渠道渠道創(chuàng)新。新。拓寬授信業(yè)務(wù)申請渠道，利用通訊、網(wǎng)絡(luò)、自助終端等科技手段廣泛受理客戶申請。鼓勵有條件的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務(wù)，開辦自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極探索電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務(wù)方式，逐步擴(kuò)展服務(wù)功能，延伸服務(wù)范圍。（八）信用體系建（八）信用體系建設(shè)