外國金融監(jiān)管問題研究.pdf

1、外國金融監(jiān)管目題的磺究Y3 9 8 ‘ll提 要現(xiàn)代金融監(jiān)管源于美國，以1 9 1 3 年聯(lián)邦儲備體系的建立為標志。以美國、英國和日本三國的臨管體制為典范。美國屬于二元多頭式監(jiān)管模式，美國政府承擔監(jiān)督和管理金融機構職責，在聯(lián)邦一級，除了聯(lián)邦儲備系統(tǒng)n ．．t J ' b ，還有貨幣臨管總署、聯(lián)邦存款保險公司、證券交易委員會、聯(lián)邦住宅貸款管理總局以及全國信用社管理總局。英國是集中單‘式模式，傳統(tǒng)E英國金融監(jiān)管_ 豐要依賴自愿方式及

2、自律機構，以“勸說”和“要求”為主，并不具備法律效力。直到7 0 年代末，金融監(jiān)管才開始通過正式的法規(guī)和外部監(jiān)管體系來發(fā)揮作用。日本為一元多頭式、 ，，7監(jiān)管模式，在日本，金融監(jiān)管由大藏省和日本銀行共同負責。r雖然美國、英國、日本等經(jīng)濟發(fā)達國家金融監(jiān)管體制與我國不同，但它們在構建發(fā)達、高效、完善的金融監(jiān)管體系方面、金融監(jiān)管目的與范圍界定方面、對金融機構市場準入的監(jiān)控方面、實施存款保險管理、保護客戶利益方面，以及不斷調(diào)整金融監(jiān)管政策、措施

3、，完善金融監(jiān)管法規(guī)、制度方而，都有許多值得我們借鑒的經(jīng)驗。／．／．Ⅵ虹、趁多一，關鍵詞：，釜融．、監(jiān)管y 風險外國金融監(jiān)管閥題的研究第一章金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復合詞，有廣義和狹義之分。狹義的盒融監(jiān)管是指一個國家( 地區(qū)) 的中央銀行或其他金融監(jiān)管機構依據(jù)國家法艦的授權對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的總稱。廣義的金融監(jiān)管除了一國( 地區(qū)) 中央銀行或其他貨幣監(jiān)管當局的監(jiān)管以外，還包括各金融機構的內(nèi)部自律、同業(yè)互律性組織的監(jiān)管、

4、社會中介組織的監(jiān)管等。因此金融監(jiān)管應屬于政府管制的一種，它在整個金融體系運行中起著不可忽視的作用，也是現(xiàn)代西方國家普遍奉行的一種經(jīng)濟政策。第一節(jié) 現(xiàn)代金融監(jiān)管體制的歷史沿革現(xiàn)代西方國家的金融監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分，其形成和發(fā)展已經(jīng)有2 0 0 多年的歷史，直到今天仍然處在不斷革新和完善之中。最早的金融監(jiān)管體制產(chǎn)生于美國。第一次世界大戰(zhàn)以前，美國還沒有建立中央銀行，國民銀行有發(fā)行銀行券的權力。當時有3 7 0 0 多家國民銀

5、行( 在國家登記注冊的銀行) ，造成貨幣供應混亂，1 9 0 7 年經(jīng)濟危機時矛盾暴露的更為突出。于是，1 9 0 8 年國會成立了全國貨幣委員會，由納爾遜．阿德罩齊( N e l s o nW ．A l d r i c h ) 任主席，專門研究貨幣和銀行制度問題，以便建立有效的中央銀行制度。經(jīng)過長達四年的調(diào)查研究，于1 9 1 2 年向國會提交了一個特別法案，提出改革貨幣銀行制度的建議。1 9 1 3 年威爾遜總統(tǒng)委托眾議院銀行委員會

6、主席卡特．格拉斯( C a t e rG l a s s ) 擬訂關于銀行法令的草案，經(jīng)過討論修改后獲國會兩院通過并于1 9 1 3 年1 2 月2 3 日由總統(tǒng)簽署《聯(lián)邦儲備法》。這個法案是在總結(jié)以} j 仃美國傳統(tǒng)的銀行制度基礎上設計出來的，它既體現(xiàn)了資本主義企業(yè)自由競爭的精神，又體現(xiàn)了中央銀行具有相對獨立性的原則。割據(jù)這一法案，全國劃分為1 2 個聯(lián)邦儲備區(qū)，設立1 2 個聯(lián)邦儲備銀行。為了協(xié)調(diào)1 2 個聯(lián)邦儲備銀行的活動，在首都