第七部分 保險經(jīng)營

1、1第七部分第七部分保險經(jīng)營保險經(jīng)營學習目的與重點[學習目的]通過本課程的學習，主要是提高學員對保險企業(yè)經(jīng)營管理的基本知識的認識，掌握現(xiàn)代保險企業(yè)經(jīng)營的原則，熟悉并了解保險經(jīng)營的特征，了解保險資金運用的有關知識。[學習重點]1保險經(jīng)營的特殊原則2保險費率的構成3非壽險準備金第一第一節(jié)保險經(jīng)營險經(jīng)營概述概述一、保險經(jīng)營行為的特征（一）保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務活動（二）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性（三）保險經(jīng)營成本和利潤計算具有特殊性（四）保險

2、經(jīng)營具有分散性和廣泛性二、保險經(jīng)營的特殊原則保險經(jīng)營原則是指保險企業(yè)從事保險經(jīng)濟活動的行為準則。由于保險商品除具有一般商品的共性外，還具有自身特性。因此在經(jīng)營保險這一特殊商品的過程中，既要遵循一般企業(yè)經(jīng)營的基本原則，又要遵循保險業(yè)經(jīng)營的特殊原則。即風險大量原則、風險選擇原則和風險分散原則。（一）風險大量原則1概念：風險大量原則是指保險人在可保風險的范圍內(nèi)，應根據(jù)自己的承保能力，3有明顯誤告或欺詐行為，終止承保、解除合同三種淘汰性方式。（

3、三）風險分散原則1概念：風險分散是指由多個保險人或被保險人共同分擔某一風險責任。2種類：（1）核保時的風險分散核保時的風險的分散主要表現(xiàn)在對風險的控制。即保險人對將承保的風險適當加以控制，目的是為了減少被保險人對保險的依賴性，同時防止因保險而可能產(chǎn)生的道德風險。主要方法是控制保險金額（保險人在核保時對保險標的要合理劃分危險單位，按照每個危險單位的最大可能損失確定保險金額）；規(guī)定免賠額(率)（對一些保險風險造成的損失規(guī)定一個額度或比率，由

4、被保險人自負，保險人對該額度或比率內(nèi)的損失不負責賠償）；實行比例承保（保險人按照保險標的實際金額的一定比例確定承保金額，而不是全額承保）。（2）承保后的風險分散。承保后的風險分散以再保險和共同保險為主要手段。保險人以再保險和共同保險等手段使風險空間上得以分散，同時又以提存各種準備金制度，使風險在時間上得以分散。第三第三節(jié)保險費險費率一、保險費率概述（一）保險費。財產(chǎn)保險的保險費是投保人按一定保險條件，為取得保險人的保障而向保險人支付的費