銀行從業(yè)資格個人理財_第1頁
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1、《個人理財》復(fù)習(xí)筆記第一章個人理財概述1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖:私人銀行業(yè)務(wù);私人銀行業(yè)務(wù)的核心:個人理財2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率3、個人理財業(yè)務(wù)在20世紀90年代繁榮的原因:良好的經(jīng)濟態(tài)勢、不斷高漲的證券價格4、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懙奶攸c:綜合性、復(fù)雜性、全面性5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇6、經(jīng)濟發(fā)展的5個階段:傳統(tǒng)經(jīng)濟社會、經(jīng)濟起飛前的準備階段、經(jīng)

2、濟起飛階段、邁向經(jīng)濟成熟階段、大量消費階段(前3個階段的國家為發(fā)展中國家,后2個階段的國家為發(fā)達國家)7、不同的人均國民收入水平,決定了消費者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費能力8、開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費者收入水平是:個人可任意支配收入9、一個經(jīng)濟周期要經(jīng)歷的4階段:恢復(fù)、繁榮、衰退、蕭條10、當(dāng)一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際順差(逆差),將會導(dǎo)致本幣匯率升值(貶值)。11、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是:金融市場12、只有在

3、物價水平不變的前提下,不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異;否則,就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。13、市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降,股票價格下跌,房地產(chǎn)市場走低。14、個人理財業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有:財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理15、個人理財業(yè)務(wù)分為:理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù){私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃[保證收益理財計劃、非保證收益理財計劃(保本浮動收益理財計劃、非

4、保本浮動收益理財計劃)]}12、目前現(xiàn)貨市場中的大部分交易是:固定方式交易(成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔)13、衍生市場代表性的金融衍生工具有:遠期、期貨、期權(quán)12、期貨市場的基本特征:套期保值、價格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險13、從金融市場的實踐看,適合于期貨市場交易的金融產(chǎn)品,常是價格易變化、風(fēng)險性較大的金融資產(chǎn),如股票、外匯、黃金。但債券因價格比較穩(wěn)定,常沒必要進行期貨交易。14、貨幣市場的功能:融通短期資金、資金運營管理、宏觀經(jīng)濟調(diào)控15

5、、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段:存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)16、同業(yè)拆借市場在央行貨幣政策實施中發(fā)揮核心作用17、商業(yè)票據(jù)的特點:融資成本低、融資靈活、利率敏感性強、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大18、商業(yè)票據(jù)的一級市場發(fā)行量大,二級市場交易量小19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式:間接銷售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的:融通短期、季節(jié)性和臨時性資金20、銀行承兌匯票的特點:安全性高、信用度高、靈活性好21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利

6、率:倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率,其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。22、回購交易分為:封閉式回購、開放式回購。在開放式回購中,逆回購方擁有買入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)23、在期限相同的情況下,回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系:短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率24、同業(yè)拆借利息=拆借金額拆借利率(生息天數(shù)365)短期政府債券投資收

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