銀行從業(yè)個人理財知識點(中級)

1、第一章第一章家庭收支和債務管理家庭收支和債務管理【考點】分類1.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產2.收入支出=結余3.家庭收入：工作收入、理財收入（投資收入）、其他收入4.家庭支出：家庭生活支出（分為家庭日常生活支出、專項支出）、理財支出（如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出）、其他支出（如禮金、罰款、捐款）5.家庭結余：生活結余（=稅后工作收入日常生活支出和專項支出）、理財結余（=理財收入理財支出）；6.按結余的支

2、配項目分：專項結余（定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金）、自由結余；專項結余占比越高=理財積極程度越高資產負債=凈資產（1）自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。自用性資產分為增值型資產（如自用住房、藝術品收藏）和非增值型資產（如自用汽車、家具電器及私人用品）。自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。（2）投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。投資性資產

3、：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產?？煞譃椋嚎膳渲猛顿Y性資產（流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產）和不可配置投資性資產（流動性較差、一時無法變現(xiàn)，如未上市或合伙企業(yè)個股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金、養(yǎng)老金）投資性負債：主要體現(xiàn)了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業(yè)投資債務（3）流動性資產和消費性負債：用于日常開銷和緊急備用金（預備金、準備金）流動性資產：現(xiàn)金、銀行活期

4、存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現(xiàn)問題，比如超前消費、家庭入不敷出收入支出表和資產負債表分析收入支出表和資產負債表分析（一）家庭收支狀況分析3.風險管理：20世紀30年代后產生現(xiàn)代風險管理活動，1952年、美國學者格拉爾《費用控制的新時期風險管理》首次使用“風險管理

5、”。（1）風險管理的定義：是用以降低風險的消極結果的決策過程，目標：以最小的成本獲得最大的安全保障、對象：是風險。（2）風險管理的方法：即風險管理的技術，分為控制型和財務型。A、控制型風險管理技術：采取控制技術，如事故發(fā)生前降低事故發(fā)生頻率，事故發(fā)生時將損失減少到最低限度。B、財務型風險管理技術：自留風險（主動自留、被動自留）、轉移風險（3）風險管理的基本程序：風險識別、風險估測（為風險決策、選擇風險管理技術提供科學依據）、風險評價、選

6、擇風險管理技術（風險管理最為重要的環(huán)節(jié)）、評估風險管理效果（可行性、可操作性、有效性、成本效益性）。保險概述保險概述1.商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別：自愿性、盈利性、業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金（商業(yè)保險包括財產保險、人身保險，體現(xiàn)多投多保；社會保險僅限人身保險，體現(xiàn)社會基本保障）2.保險合同：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單、保險協(xié)議書，要有保險利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人應當由被保險人或者投保人在投保時

7、指定，并在保險合同中載明。第二，受益人是享有保險金請求權的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨立行使訴訟權利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費。第五，受益人權利的行使時間必須在被保險人死亡之后，如果受益人先于被保險人死亡，受益權隨之消滅；如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權即被剝奪。第六，受益人領取的保險金歸受