銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)

1、《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)筆記第一章個(gè)人理財(cái)概述1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖：私人銀行業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個(gè)人理財(cái)2、商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)、不斷高漲的證券價(jià)格4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懙奶攸c(diǎn)：綜合性、復(fù)雜性、全面性5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)

2、濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段（前3個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)展中國(guó)家，后2個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)達(dá)國(guó)家）7、不同的人均國(guó)民收入水平，決定了消費(fèi)者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)能力8、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費(fèi)者收入水平是：個(gè)人可任意支配收入9、一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：恢復(fù)、繁榮、衰退、蕭條10、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際順差（逆差），將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值（貶值）。11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場(chǎng)12、只有在

3、物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異；否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。13、市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶(hù)提供的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)有：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)｛私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃[保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃（保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非

4、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃）]｝12、目前現(xiàn)貨市場(chǎng)中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔）13、衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)12、期貨市場(chǎng)的基本特征：套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)13、從金融市場(chǎng)的實(shí)踐看，適合于期貨市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品，常是價(jià)格易變化、風(fēng)險(xiǎn)性較大的金融資產(chǎn)，如股票、外匯、黃金。但債券因價(jià)格比較穩(wěn)定，常沒(méi)必要進(jìn)行期貨交易。14、貨幣市場(chǎng)的功能：融通短期資金、資金運(yùn)營(yíng)管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控15

5、、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)16、同業(yè)拆借市場(chǎng)在央行貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用17、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強(qiáng)、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大18、商業(yè)票據(jù)的一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行量大，二級(jí)市場(chǎng)交易量小19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式：間接銷(xiāo)售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的：融通短期、季節(jié)性和臨時(shí)性資金20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利

6、率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率，其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。22、回購(gòu)交易分為：封閉式回購(gòu)、開(kāi)放式回購(gòu)。在開(kāi)放式回購(gòu)中，逆回購(gòu)方擁有買(mǎi)入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)23、在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系：短期政府債券利率＜回購(gòu)協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率24、同業(yè)拆借利息=拆借金額拆借利率（生息天數(shù)365）短期政府債券投資收