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文檔簡介
1、探索數字化普惠金融的富民之路金融改革的深入推進和互聯網金融的崛起對傳統銀行服務模式構成了較嚴峻的挑戰(zhàn),信息不對稱導致的擔保難、渠道不暢通導致的貸款難、風控不到位導致的風控難、專業(yè)不精通導致的服務難等,都要求農商銀行及時轉變經營理念,主動響應市場需求,積極尋找發(fā)展契機,引領服務提質增效。江蘇農商銀行在擁有人熟、地熟等優(yōu)勢的基礎上,突破傳統觀念,在互聯網金融領域積極探索,主動引入數字化普惠金融新模式,打造本土網貸平臺,讓”刷臉“貸款成為現實
2、。截至2018年2月末,農商銀行貸款市場份額占比達44.43%,在全縣14家銀行業(yè)金融機構中位居第一。一、結合”陽光信貸“,構建精確化客戶信息數據庫傳統的貸款方式,客戶經理既要”走出門“,進行業(yè)務營銷、貸款調查、貸款催收,更要”坐板凳“,整理資料、辦理貸款手續(xù),整個過程十分繁瑣,客戶經理個人工作量大,更成為增加人力成本、形成風險防控漏洞的原因。在客戶信息采集過程中,銀行大多只看到客戶愿意展示的一面,信息的閉塞與不對稱造成信用風險防控難度
3、加大,間接促使銀行擔保措施和貸款門檻的提高。自2012年開始,農商銀行借助”陽光信貸“工程,探索客戶信息數據庫建設,通過人工采集方式逐戶上門走訪,實地了解客戶家庭、經營情況,統一標準化信息采集模板,為提高放貸審貸效率打下二、依托軟件支撐,打造便捷化互聯網金融模式按照信貸工廠和流程化銀行的思路,農商銀行積極打造”都梁E貸“,以大數據、業(yè)務標準化建模實現”產品標準化、作業(yè)流程化、生產批量化、操作自動化、管理精細化、風險分散化、技能標準化、體
4、驗極致化“,將現有信貸產品進行線上化、移動化、大數據化。通過移動客戶端、數據采集前置系統和后臺管理系統三大模塊的建設,實現貸前調查客觀化、貸時審查自動化、貸后檢查差異化。多渠道的貸前調查解決了傳統客戶經理線下調查費時、費力、不全面的問題,扭轉了被動局面。標準式的貸時審查由系統自動評定客戶等級,改變了傳統的人工審查方式,一定程度上減少了客戶經理主觀判斷的成分,提高了結果的可信程度。更精準的貸后檢查,重點關注客戶的基礎數據、行為數據、資金數
5、據變化,系統測算后評定風控差異化程度,為客戶經理提供貸后管理重點關注方向,借助數據測算的”硬實力“讓客戶經理的”軟實力“發(fā)揮得更為精準。從客戶角度,傳統申貸方式至少需往返銀行網點一趟?,F在只需一部手機,無需出門即可實現”坐等資金“。在現代社會的快節(jié)奏下,公職人員上班時間緊張、商貿流通大戶資金需求”短、頻、急“等特點,一定程度上造成了貸款不便問題,而”都梁E貸“高效、便捷、純信用、線上審批的特點讓問題迎刃而解,較高程度的智能化、自動化帶給
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