蘭考模式探索可持續(xù)、可復(fù)制的普惠金融發(fā)展之路

1、普惠金融“成本高、效率低、風(fēng)控難、難持續(xù)”四大難題是世界性難題，其有效的落地途徑和發(fā)展的可持續(xù)性一直受到挑戰(zhàn)。破解普惠金融發(fā)展中的難題和體制機(jī)制障礙，世界各國都在不懈努力。開展普惠金融改革區(qū)域試點(diǎn)，積極探索總結(jié)可復(fù)制、可推廣經(jīng)驗(yàn)，是黨中央國務(wù)院高度重視的一項(xiàng)工作。蘭考縣是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，曾經(jīng)是國家級貧困縣，是我國縣域經(jīng)濟(jì)的典型代表，具有微縮河南、微縮中國的樣本價(jià)值，也是焦裕祿精神的發(fā)源地、習(xí)近平總書記第二批黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)聯(lián)系點(diǎn)。在

2、蘭考探索可持續(xù)、可復(fù)制推廣的普惠金融發(fā)展之路，一方面是金融系統(tǒng)踐行焦裕祿精神、落實(shí)總書記殷切囑托的重大行動(dòng)；另一方面也是加快建立兼顧公平和效率的中國特色社會(huì)主義現(xiàn)代金融體系，豐富鄉(xiāng)村振興制度框架和政策體系，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的重大探索。2016 年 12 月 26 日，蘭考縣獲批成為全國第一個(gè)國家級的普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。為有效落實(shí)《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》要求，在試驗(yàn)區(qū)建設(shè)目標(biāo)上，我們致力于探索出一

3、條可持續(xù)、可復(fù)制推廣的普惠金融發(fā)展之路，推動(dòng)解決“扶貧、致富、縣域發(fā)展”和“農(nóng)業(yè)弱、農(nóng)村窮、農(nóng)民苦、農(nóng)民工漂”的農(nóng)村問題。在思路上，圍繞“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)民工”，從城市和農(nóng)村兩端發(fā)力，協(xié)同推進(jìn)。一端向新型城鎮(zhèn)化發(fā)力，支持農(nóng)民工市民化； 另一端向農(nóng)村發(fā)力，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。在原則上，堅(jiān)持市場主導(dǎo)和政策引導(dǎo)，始終圍繞“農(nóng)戶、企業(yè)、市場、政府”四個(gè)主體，堅(jiān)持需求導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，推動(dòng)金融供給、金融普惠。在方式上，注重“兩輪驅(qū)動(dòng)”，一

4、方面整合各方資源，充分利用財(cái)政資金作為杠桿，撬動(dòng)金融資源普惠性配“四體系”分別是指“以普惠金融服務(wù)站為核心的基本金融服務(wù)體系”，“以普惠授信為核心的普惠信貸體系”，“以‘信貸＋信用’為核心的農(nóng)村信用信息體系”和“以風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金為核心的新型風(fēng)險(xiǎn)防控體系”。“基本金融服務(wù)體系”的目標(biāo)是通過網(wǎng)下方式使基本金融服務(wù)實(shí)現(xiàn) 100%的“村村全覆蓋”。依托縣鄉(xiāng)村三級行政便民服務(wù)中心，加載基本金融服務(wù)，打造“基層黨建+就業(yè)扶貧+普惠金融”三位一體、提供

5、“4+X”功能（“4”即基礎(chǔ)服務(wù)、信用體系、風(fēng)險(xiǎn)防控、金融消保，“X”為主辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特色服務(wù)）的普惠金融服務(wù)中心，讓老百姓“足不出村”即可享受便捷金融服務(wù)?！捌栈菔谛朋w系”的目標(biāo)是讓基本授信能達(dá)到 100%的農(nóng)戶“戶戶全覆蓋”，變“信用+信貸”為“信貸+信用”，先對農(nóng)民無條件、無差別授信 3?5 萬元，一次授信、3 年有效、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用，利率不超過 6.75%。農(nóng)戶只要滿足“兩無一有”（無不良信用記錄、無不良嗜好、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展

6、資金需求），即可啟用信用。“農(nóng)村信用信息體系”是指依托蘭考縣信用信息中心、河南省農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，組織開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定。將信用體系建設(shè)與普惠授信緊密結(jié)合，開展“信貸信用相長行動(dòng)”，農(nóng)戶授信額度隨信用級別的提高而上升，利率則相應(yīng)下降。“新型風(fēng)險(xiǎn)防控體系”主要是為解決普惠授信風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傠y、權(quán)責(zé)利不對等問題，我們將不良率劃分為 4 段，銀行、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司四方分擔(dān)。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)比例