信貸風(fēng)險(xiǎn)論文銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)論文我國房地

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)論文銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)論文：我國房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析信貸風(fēng)險(xiǎn)論文銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)論文：我國房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析摘要：目前，信貸業(yè)務(wù)速發(fā)展，我國房地產(chǎn)的信貸業(yè)也逐漸發(fā)展起來。房地產(chǎn)屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)而且還存在著很高的風(fēng)險(xiǎn)性，這就決定了房地產(chǎn)業(yè)信貸存在風(fēng)險(xiǎn)的。本文主要分析我國的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因，并提出了相關(guān)的防范措施，期望通過本文的分析能促進(jìn)我國房地產(chǎn)信貸的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)銀行開發(fā)商近來，我國的城市化水平不斷提高，

2、人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也不斷升級(jí)，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢頭很迅猛。針對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行的開發(fā)和投資逐年增長，極大地帶動(dòng)了我國GDP增長。雖然如此，但是房地產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目建造的周期長、投資大等很多不確定性因素使其成為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性極高的產(chǎn)業(yè)，加之它與金融業(yè)之間的聯(lián)系使其必然存在著信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國有些地區(qū)的房地產(chǎn)市場看似繁榮，實(shí)際有朝著畸形方向發(fā)展的勢頭。所以，政府以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該時(shí)刻清醒，做好相關(guān)的防范措施，預(yù)防房地產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。一、我國房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因（一

3、）借款人引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)由借款人帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指借款人沒有遵守借款合同的約定，沒能按期還貸款導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的利益收到損害而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)中最常見的。導(dǎo)致借方違約的原因很復(fù)雜。主要包括：一是借款人因?yàn)榧彝?、健康、工作、收入等因素發(fā)生突變，不能按期或者無力償還貸款，只能被迫放棄所購買的房屋，這就會(huì)給銀行帶來損失。當(dāng)前，對(duì)借款人的審查主要是審查他們的還款能力，只是貸款時(shí)的把關(guān)，而對(duì)于以后還款能力的變化則考慮較少。二是借款人通過按揭方

4、式購買房屋，但是在發(fā)生一段按揭期之后，房地產(chǎn)的價(jià)格發(fā)生大幅度下降，這使得借款人權(quán)衡利弊之后放棄了原來按揭購房的行為，再利用本應(yīng)該償還銀行的借款來重新購置其他的房屋，這就造成了銀行的貸款不能夠收回，這種行為給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)更大。三是一些不能預(yù)見的自然災(zāi)害等因素會(huì)使借款人喪失繼續(xù)履行合同的能力，從而形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）房地產(chǎn)開發(fā)商引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)由房地產(chǎn)開發(fā)商引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)是指開發(fā)商不能夠遵照合同約定按照合同質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)時(shí)把樓房交付給借款人使用，從而導(dǎo)致

5、銀行陷入債務(wù)糾紛，銀行的貸款利益收到損害。具體表現(xiàn)為：一是善意違約。開發(fā)商把購房款入賬之后，因?yàn)榻ㄖ牧?、地價(jià)、自籌資金、施工技術(shù)和環(huán)境保護(hù)等因素的影響導(dǎo)致不能按時(shí)交付樓盤或者所交付的樓盤不符合開發(fā)商與購房人所簽合同的標(biāo)準(zhǔn)，使得購房人停止還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。二是惡意詐騙。有些開發(fā)商利用目前一些銀行工作人員的執(zhí)法制度不嚴(yán)格和銀行法規(guī)不健全的機(jī)會(huì)和空隙，使用不正當(dāng)?shù)氖侄?，用其有特殊關(guān)系的個(gè)人的名義或者其關(guān)聯(lián)企業(yè)的名義購買開發(fā)的房產(chǎn)，以此來

6、籌措資金；有人甚至偽造購房人來詐騙銀行的資金，以按揭貸款的名義，套取甚至詐騙銀行的資金，資金到手之后就挪作它用或者攜錢逃跑。（三）銀行自身引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行是貸方當(dāng)事人，是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)真正的受害者，也是預(yù)防乃至杜絕住房信貸風(fēng)險(xiǎn)最大的受益者，所以銀行應(yīng)當(dāng)在防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)方面積極主動(dòng)。當(dāng)外部環(huán)境不確定時(shí)，商業(yè)銀行被迫搶占總之，要想防范房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范房地產(chǎn)業(yè)的信貸操作，積極地推進(jìn)個(gè)人信息制度的建設(shè)，這樣才會(huì)有利于我

7、國信貸的健康發(fā)展，也能夠推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，最終有利于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”的目標(biāo)。參考文獻(xiàn)[1]郭翠云.我國房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2010.[2]張方峰.我國房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].ChinasFeignTrade，2010.[3]蒲蘭英.淺析我國房地產(chǎn)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].ChinasFeignTrade，2011.[4]謝麗佳.監(jiān)管房地產(chǎn)信貸：“有形之手”博弈“無形之