防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)對策研究

1、防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)對策研究【摘要】不能很好控制銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，就會擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序乃至社會動蕩。從宏微觀多層次多角度多視野探索性提出了防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的對策，力圖系統(tǒng)性解決銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)問題?！娟P(guān)鍵詞】銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)；不良貸款；資本金滬深銀行股股價(jià)5倍PE0.8倍PB令人心碎，這是對金融風(fēng)險(xiǎn)的恐懼，是對經(jīng)濟(jì)缺乏信心的表現(xiàn)。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，沒有了信用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展就失去了動力和存在的土壤。金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之源，控制金融風(fēng)險(xiǎn)刻不容緩，為此本

2、人提出如下對策。1強(qiáng)化借貸文化建設(shè)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識1.1強(qiáng)化社會借貸風(fēng)險(xiǎn)意識我國已遍地房奴、車奴、卡奴。強(qiáng)大的財(cái)務(wù)杠桿使借款者看到了改變命運(yùn)的曙光，但加速財(cái)富毀滅的挽歌也已經(jīng)奏響。財(cái)務(wù)杠桿是把雙刃劍，它即可傷敵又可滅己。1.2強(qiáng)化欠債還錢文化建設(shè)欠債還錢天經(jīng)地義，然而欠債不還卻成為一種時(shí)尚，大到歐州強(qiáng)制削減債權(quán)人債權(quán)，中到企業(yè)逃費(fèi)銀行債務(wù)，小到個人逃債跑路。無論因何種原因欠債不還都是不可饒恕的，都是可恥的，必須受到嚴(yán)厲的懲營范圍、企業(yè)

3、管理能力、項(xiàng)目盈利能力、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)質(zhì)量等方面標(biāo)準(zhǔn)。4.2平衡借款條件與貸款額度，限定貸款額度借款條件與貸款額度密切相關(guān)，銀行要依據(jù)借款人情況合理確定貸款額度。貸款額度越大貸款風(fēng)險(xiǎn)就越大，如果借款人獲得的貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其掌控的能力，那么貸款就會處于失控狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)將十分巨大。4.3平衡借款條件與貸款期限，合理確定貸款期貸款期限長，貸款風(fēng)險(xiǎn)大。貸款期限主要決定于貸款資金用途，同時(shí)受資金結(jié)構(gòu)和借款條件的影響。要合理確定貸款期限，合

4、理安排貸款期限結(jié)構(gòu)，合理發(fā)放貸款，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。5采用合理的貸款方式，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)信用貸款方式便捷高效費(fèi)用相對較低，但是信貸風(fēng)險(xiǎn)較大。市場變化之快令人難以想象，因此要慎用信用貸款方式。銀行要盡可能采用有利的擔(dān)保貸款方式，確保貸款人利益。要確保擔(dān)保財(cái)產(chǎn)完好、保值、流動性好、產(chǎn)權(quán)清晰，足額擔(dān)保。6加強(qiáng)銀行內(nèi)部貸款審批管理，建立科學(xué)合理的貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制6.1提高信貸管理人員的專業(yè)素質(zhì)，建立專家級管理團(tuán)隊(duì)貸款能否順利收回主要取決于借款企業(yè)管理