畢業(yè)論文國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析

1、《金融學專業(yè)》畢業(yè)論文國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析信貸風險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風險，但本文認為國有商業(yè)銀行實行經(jīng)營轉(zhuǎn)制后應以防范信貸風險為主，并有針對性地提出了信貸風險防范對策。關鍵詞：信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)《金融學專業(yè)》畢業(yè)論文項目，或者為了各種“安定團結(jié)”之類的政治需要，過多地插手企業(yè)經(jīng)營權(quán)、投資權(quán)、改制權(quán)，迫使銀行

2、發(fā)放“政策性”貸款，造成銀行貸款被動受損。有的地方政府部門甚至片面追求任期效績，好大喜功，重長期輕短期利益，重局部輕全局利益，重地方輕中央利益，片面追求產(chǎn)值數(shù)量、項目數(shù)量、改制數(shù)量，結(jié)果助推了一次次的經(jīng)濟過熱，并直接或間接地給銀行實施壓力，迫使銀行貸款，導致貸款質(zhì)量先天不足。（三）、市場盲目性風險。在市場經(jīng)濟條件下，銀企借貸雙方都要對借貸行為的經(jīng)濟前景進行預測，只有借貸雙方預計將來均可得到補償，并獲得一定的經(jīng)濟利益，借貸行為才會發(fā)生。但

3、是由于社會經(jīng)濟的隨機性和偶然性引發(fā)市場經(jīng)濟有許多不確定因素，使得銀行借貸資金風險加大。此外，在市場經(jīng)濟條件下，信息是決策的依據(jù)。目前我國市場經(jīng)濟體系不完善，市場法制不健全，信貸項目要素的信息不充分，這必然帶來信貸決策的盲目性。信息粗略、滯后和失真可能與經(jīng)濟發(fā)展前景不一致、不協(xié)調(diào)而使信貸決策失敗，從而擴大了銀行資產(chǎn)的風險性。（四）、道德困境性風險。隨著企業(yè)經(jīng)營自主權(quán)的不斷擴大，特別是在建立社會主義市場經(jīng)濟體制中，企業(yè)和個人的主體地位更加明

4、確，企業(yè)以經(jīng)濟效益為驅(qū)動力竭力追求利潤最大化，個人追求收入最大化，精神道德上的約束力就顯得蒼白無力了。同時，由于法制不健全和信用觀念淡薄，企業(yè)在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下，通過名目和方法，有意識地逃、廢金融債務。（五）、管理失誤性風險。從銀行內(nèi)部環(huán)境看，員工風險意識不強，內(nèi)控機制不全，管理手段不力，特別是防范風險的措施不力，使銀行成為信貸風險的承擔者。例如，申請（擔保）人資格和資信審查不嚴；對貸款對象和項目以及抵押物沒有進行調(diào)查和評估或調(diào)查失誤和

5、評估失準；超越權(quán)限發(fā)貸款；違反規(guī)定對客戶評信和授信；發(fā)放假名、冒名貸款；向關系人發(fā)放信用貸款；借款（擔保）合同不規(guī)范、不合法；未及時發(fā)現(xiàn)、報告企業(yè)發(fā)生重大事項或風險防范措施不落實而導致其貸款償還能力降低、債權(quán)落空等。（六）、法制缺陷性風險。我國的法制建設遠遠落后于形勢發(fā)展的需要，一是金融法律體系不健全，部分法規(guī)制度缺位，導致某些金融活動無章可循，市場秩序混亂；二是部分法規(guī)不盡合理或有效，導致某些金融活動相互矛盾和產(chǎn)生負面影響；三是法律的