信貸風險論文銀行信貸風險論文我國房地

1、信貸風險論文銀行信貸風險論文：我國房地產信貸面臨的風險分析信貸風險論文銀行信貸風險論文：我國房地產信貸面臨的風險分析摘要：目前，信貸業(yè)務速發(fā)展，我國房地產的信貸業(yè)也逐漸發(fā)展起來。房地產屬于資金密集型產業(yè)而且還存在著很高的風險性，這就決定了房地產業(yè)信貸存在風險的。本文主要分析我國的房地產信貸風險的成因，并提出了相關的防范措施，期望通過本文的分析能促進我國房地產信貸的健康發(fā)展。關鍵詞：房地產信貸風險銀行開發(fā)商近來，我國的城市化水平不斷提高，

2、人們的消費結構也不斷升級，房地產業(yè)的發(fā)展勢頭很迅猛。針對房地產進行的開發(fā)和投資逐年增長，極大地帶動了我國GDP增長。雖然如此，但是房地產業(yè)的項目建造的周期長、投資大等很多不確定性因素使其成為一個風險性極高的產業(yè)，加之它與金融業(yè)之間的聯(lián)系使其必然存在著信貸風險。當前，我國有些地區(qū)的房地產市場看似繁榮，實際有朝著畸形方向發(fā)展的勢頭。所以，政府以及金融機構應該時刻清醒，做好相關的防范措施，預防房地產業(yè)信貸風險。一、我國房地產信貸風險的成因（一

3、）借款人引發(fā)風險由借款人帶來的風險是指借款人沒有遵守借款合同的約定，沒能按期還貸款導致金融機構的利益收到損害而產生的風險，這種風險是房地產信貸風險中最常見的。導致借方違約的原因很復雜。主要包括：一是借款人因為家庭、健康、工作、收入等因素發(fā)生突變，不能按期或者無力償還貸款，只能被迫放棄所購買的房屋，這就會給銀行帶來損失。當前，對借款人的審查主要是審查他們的還款能力，只是貸款時的把關，而對于以后還款能力的變化則考慮較少。二是借款人通過按揭方

4、式購買房屋，但是在發(fā)生一段按揭期之后，房地產的價格發(fā)生大幅度下降，這使得借款人權衡利弊之后放棄了原來按揭購房的行為，再利用本應該償還銀行的借款來重新購置其他的房屋，這就造成了銀行的貸款不能夠收回，這種行為給銀行帶來的風險更大。三是一些不能預見的自然災害等因素會使借款人喪失繼續(xù)履行合同的能力，從而形成貸款風險。（二）房地產開發(fā)商引發(fā)風險由房地產開發(fā)商引發(fā)的風險是指開發(fā)商不能夠遵照合同約定按照合同質量標準準時把樓房交付給借款人使用，從而導致

5、銀行陷入債務糾紛，銀行的貸款利益收到損害。具體表現(xiàn)為：一是善意違約。開發(fā)商把購房款入賬之后，因為建筑材料、地價、自籌資金、施工技術和環(huán)境保護等因素的影響導致不能按時交付樓盤或者所交付的樓盤不符合開發(fā)商與購房人所簽合同的標準，使得購房人停止還款，給銀行帶來風險。二是惡意詐騙。有些開發(fā)商利用目前一些銀行工作人員的執(zhí)法制度不嚴格和銀行法規(guī)不健全的機會和空隙，使用不正當?shù)氖侄危闷溆刑厥怅P系的個人的名義或者其關聯(lián)企業(yè)的名義購買開發(fā)的房產，以此來

6、籌措資金；有人甚至偽造購房人來詐騙銀行的資金，以按揭貸款的名義，套取甚至詐騙銀行的資金，資金到手之后就挪作它用或者攜錢逃跑。（三）銀行自身引發(fā)風險商業(yè)銀行是貸方當事人，是房地產信貸風險真正的受害者，也是預防乃至杜絕住房信貸風險最大的受益者，所以銀行應當在防范房地產信貸風險方面積極主動。當外部環(huán)境不確定時，商業(yè)銀行被迫搶占總之，要想防范房地產信貸的風險，就應該加強監(jiān)管，規(guī)范房地產業(yè)的信貸操作，積極地推進個人信息制度的建設，這樣才會有利于我

7、國信貸的健康發(fā)展，也能夠推動國民經濟的持續(xù)健康發(fā)展，最終有利于構建社會主義和諧社會，實現(xiàn)“居者有其屋”的目標。參考文獻[1]郭翠云.我國房地產信貸面臨的風險與防范[J].產業(yè)經濟，2010.[2]張方峰.我國房地產信貸面臨的風險與防范[J].ChinasFeignTrade，2010.[3]蒲蘭英.淺析我國房地產信貸面臨的風險與防范[J].ChinasFeignTrade，2011.[4]謝麗佳.監(jiān)管房地產信貸：“有形之手”博弈“無形之