深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國民的財富收入大幅提高，個人所擁有的金融資產(chǎn)不斷增多。在通貨膨脹預(yù)期下，基于資產(chǎn)的保值、增值需要，人們的理財需求急劇上升。商業(yè)銀行在經(jīng)營壓力和轉(zhuǎn)型需求推動下，介入并推動了個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。本文以此為研究背景，以深圳發(fā)展銀行為主體進行研究分析。
　　 深圳發(fā)展銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中，急于快速擴大市場，對市場風(fēng)險及投資者風(fēng)險承受能力估計不足，積累了一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險，造成了銀行與客戶之間的糾紛，從而引

2、發(fā)出產(chǎn)品不適、銷售不當(dāng)、購買盲目等對銀行個人理財產(chǎn)品的討論和反思?；诖耍疚囊陨钲诎l(fā)展銀行為主要研究主體，從銀行經(jīng)營者的角度來審視和研究個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。
　　 本文深入分析深圳發(fā)展銀行在當(dāng)前市場環(huán)境中的狀況，指出滿足客戶需求、利潤增長壓力及同業(yè)競爭是深圳發(fā)展銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的主要動力。深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)雖然取得了快速發(fā)展，但仍然存在著產(chǎn)品設(shè)計以銀行自身需求為中心、銀行內(nèi)部以銷售業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向、缺乏高素質(zhì)理財業(yè)務(wù)人

3、員等方面的問題。
　　 為找到解決問題的思路，本文參閱了國外商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的先進經(jīng)驗，產(chǎn)品多樣化、理財人員專業(yè)化、有效客戶關(guān)系管理是其優(yōu)勢所在，對比深圳發(fā)展銀行的個人理財業(yè)務(wù)，對存在的問題及成因進行了深刻剖析。
　　 最后，在借鑒國外商業(yè)銀行先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，提出了樹立合理的個人理財發(fā)展理念、客戶分級管理、加強產(chǎn)品管理和理財隊伍建設(shè)、實行風(fēng)險控制的改進措施。
　　 為

4、達到理論指導(dǎo)和實例分析效果，本文對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)理論進行了綜述，對國外商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)狀況進行了研究和總結(jié)，對深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)的實際狀況進行了實地調(diào)查和研究，采集了大量資料和數(shù)據(jù)，通過實例分析和總結(jié)歸納，找出存在的問題并提出解決方案。
　　 本文之所以選擇深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)作為研究對象，是因為本人一直在深圳發(fā)展銀行工作，見證了近幾年深圳發(fā)展銀行個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展及出現(xiàn)的負面問題。當(dāng)前，深圳發(fā)展銀行一直