我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

1、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新【摘要】我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司目前以車險(xiǎn)為主要險(xiǎn)種，其在財(cái)產(chǎn)公司中占比份額達(dá)到70%以上。很多保險(xiǎn)公司忽略其他險(xiǎn)種發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一、結(jié)構(gòu)失衡。本文闡述了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的創(chuàng)新?！娟P(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人民生活水平的提高，必然要求金融行業(yè)尤其是保險(xiǎn)行業(yè)的同步發(fā)展。截止2013年底，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到6212億元，比上年增長(zhǎng)16.53%。從最近

2、幾年的數(shù)據(jù)來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司每年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到15%以上。盡管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增加、業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)并不能夠很快適應(yīng)變化的市場(chǎng)環(huán)境。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一味追求供給主體的快速增加，忽略我國(guó)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一、結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)實(shí)情況。險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)直接影響公司的盈利能力、償付能力、可持續(xù)發(fā)展能力。一、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的現(xiàn)狀（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不科學(xué)。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)三大類業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)，其中以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占主要

3、地位。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，大部分是以前開(kāi)發(fā)的老產(chǎn)品，有些甚至是從1979年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始的險(xiǎn)種，根本不適應(yīng)現(xiàn)在投保人的需求。在我國(guó)現(xiàn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，車險(xiǎn)比且對(duì)于除外責(zé)任并未告知投保人，等到出事時(shí)，保險(xiǎn)代理人推諉責(zé)任，理賠滿意度差，有些甚至拒賠；同時(shí)，保險(xiǎn)代理人的不負(fù)責(zé)任，把保險(xiǎn)公司推向輿論的風(fēng)口浪尖，這會(huì)導(dǎo)致很多保戶質(zhì)疑保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信度，從長(zhǎng)期來(lái)看，減少了保險(xiǎn)公司的客戶數(shù)量，使得保險(xiǎn)公司遭到很多詬病，認(rèn)為保險(xiǎn)公司就是搞推銷的。（四）農(nóng)業(yè)保

4、險(xiǎn)需要進(jìn)一步發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，三農(nóng)（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）問(wèn)題一直是政府關(guān)注的焦點(diǎn)。十八大報(bào)告中再次強(qiáng)調(diào)，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題是全黨工作重中之重，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的根本途徑。隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性逐漸增加，保險(xiǎn)覆蓋面和滲透度不斷加大，險(xiǎn)種不斷增多，標(biāo)的不斷增加，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司所占業(yè)務(wù)中卻是相當(dāng)?shù)偷?。目前我?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體上普及率低、覆蓋面窄，由于每個(gè)省、市地理環(huán)境不一樣，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適應(yīng)性較低。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整