一生的理財計劃

1、第8節(jié)：一生的理財計劃(8)花大錢買小保險違約投保難獲理賠以生活保障需要來投保出險后能及時獲得賠償稅收稅收規(guī)劃繳了本不用繳的稅未善用免稅額度未利用節(jié)稅工具在稅法允許的范圍內(nèi)善用基金、保險、信托等避稅工具整體面全方位規(guī)劃只考慮短期目標(biāo)，忽略教育基金或退休金等長期項目考慮中長期目標(biāo)確保退休后財務(wù)獨立，以過有尊嚴(yán)的晚年資料來源：《理財規(guī)劃實務(wù)》，臺灣金融研訓(xùn)院，1994年，第17頁。你可能不太愿意理財?shù)脑?不愿意儲蓄，財務(wù)緊張這種人通常都是

2、“月光族”，他們習(xí)慣于超支，而且是負(fù)債累累，往往是真正的“負(fù)翁”。所以他們就沒有錢用于儲蓄、投資，永遠(yuǎn)沒有辦法達(dá)到自己的財務(wù)目標(biāo)。2拖延、不關(guān)心或者沒有在意尤其是年輕人，認(rèn)為自己有的是時間來為退休或子女教育基金做準(zhǔn)備，不必現(xiàn)在馬上行動。拖延，可能要付出高昂的代價。3缺乏理財知識有些人因為缺乏理財知識而從未進(jìn)行過任何的理財規(guī)劃。中國投資者的特點1受中國傳統(tǒng)文化和習(xí)俗的影響——節(jié)儉而愛儲蓄，有很高的儲蓄率；——受封建小農(nóng)意識的影響，社會信用

3、意識不強(qiáng)；——喜歡實業(yè)投資，而不喜歡虛擬投資；——在財富形態(tài)上，偏愛硬資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、珠寶等，忽視軟資產(chǎn)，如股票、期貨等；——重教育投資。2受傳統(tǒng)社會制度的影響——長期以來個人財產(chǎn)權(quán)得不到嚴(yán)格的保護(hù)，降低了人們通過持之以恒的努力創(chuàng)造財富的愿望；——對外人充滿戒心，不愿露財，不愿意把錢交給專門的理財顧問進(jìn)行管理。美國人查理斯卡爾森調(diào)查了170位美國的百萬富翁，總結(jié)了成為百萬富翁的八個行動步驟：第一步，現(xiàn)在就開始投資?，F(xiàn)實生活中六成以上的人

4、連成為百萬富翁的第一步都沒邁出。第二步，制定目標(biāo)。不論任何目標(biāo)，要有計劃，堅定不移地去完成；第三步，把錢用于買股票或基金上。第四步，不要眼高手低，選擇績優(yōu)股而不是高風(fēng)險股。第五步，每月固定投資，使投資成為習(xí)慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，若干年以后，就足以使你的財富超越美國23以上的人。第六步，堅持就是勝利。調(diào)查顯示，34的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近4成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。第七步，把國稅局當(dāng)成

5、投資伙伴，合理利用稅收籌劃。第八步，控制財務(wù)風(fēng)險。富翁大多過著很乏味的生活，工作固定，穩(wěn)定性是他們的特色。第三節(jié)個人理財主要從哪些方面入手個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容1投資規(guī)劃投資是指投資者運(yùn)用自己擁有的資本，用來購買實物資產(chǎn)或者金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利。目的是在一定時期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和一定的收入預(yù)期。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機(jī)器、廠房等的投資。金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定

6、收益證券、金融信托、基金產(chǎn)品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。2居住規(guī)劃“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩(wěn)定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬于自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的老齡人口總數(shù)為335億。我國贍養(yǎng)率越來越高（贍養(yǎng)率=退休職工數(shù)在職職工數(shù)），預(yù)計2005年～2010年，我國的贍養(yǎng)率將達(dá)到國際臨界點25%，204

7、0年～2045年贍養(yǎng)率將超過45%。7遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。無論是愿意還是不愿意，一個人總不可能永遠(yuǎn)不死。怎樣才能使你的財產(chǎn)最大限度地留給你的后人呢？當(dāng)已經(jīng)進(jìn)入了重病期的時候，又怎樣來保證后續(xù)的治療費用呢？又有誰來為你的配偶和子女做好以后的安排呢？遺產(chǎn)規(guī)劃正好可以幫助你

8、，給你一生的財產(chǎn)規(guī)劃畫上一個圓滿的句號。理財?shù)姆秶碡斂梢哉f是圍繞著一個“錢”字做文章，我們用這個“錢”字來表達(dá)理財?shù)姆秶?，可以概括為：賺錢（收入）、用錢（支出）、存錢（資產(chǎn)）、借錢（負(fù)債）、省錢（節(jié)稅）、護(hù)錢（信托保險）。1賺錢收入通常包括兩種——工作收入和理財收入。工作收入指運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的收入，包括薪金、傭金、獎金、自營事業(yè)所得等。理財收入指運(yùn)用貨幣資源所產(chǎn)生的收入，包括利息、房租、股利、資本利得等。概念一：多種收入來源是社會

9、發(fā)展的必然在20世紀(jì)70年代，一個家庭需要幾個收入來源才足以維生？一個就夠了?，F(xiàn)在，很多家庭都有兩個收入來源，如：一份是固定工資，另一份是房屋出租的租金收入。如果沒有兩個以上的收入來源，很少有家庭還能生活得非常安逸。而未來，即使有兩個收入來源可能也不足以維生了。聰明的您，應(yīng)該想辦法讓自己盡量擁有多種收入來源。第10節(jié)：一生的理財計劃(10)富有的人很早就知道這個概念。如果其中一種收入來源出了問題，他們會有其他的收入來源來維持原來的生活水

10、平。概念二:擁有多次持續(xù)性收入假設(shè)您已經(jīng)決定要讓自己多擁有一種收入來源，您所想到的第一個方式可能會是找一份兼職的工作。但是，這并不是我所說的那種收入來源。我想您一定不愿意再把自己的時間花在幫別人賣命上吧？您要的應(yīng)該是一種可以屬于您自己的收入來源。財務(wù)收入來源可以分為兩種：單次收入和多次持續(xù)性收入。多次持續(xù)性收入是一種循環(huán)性的收入，是一種不管您在不在場，有沒有進(jìn)行工作都會有金錢持續(xù)流進(jìn)您口袋里的收入來源。您每個小時的工作能得到幾次的金錢給

11、付？如果您的答案是只有一次，那么您的收入來源就屬于單次收入。最典型的就是工薪族，工作一天就有一天的收入，不工作就沒有。自由職業(yè)者也是一樣，比如出租車司機(jī)，出車就有收入，不出車就沒有；演員，聽起來不錯，但也是演出就有收入，不演就沒有；還有很多企業(yè)的老板，他們本人必須親自工作。他們的這些收入都叫單次收入。多次持續(xù)性收入則不然。它是在個人創(chuàng)業(yè)初期要努力和付出，但是當(dāng)這個事業(yè)發(fā)展到了一定階段后，有一天即使你不做了，還會有一套制度來保障你，可以憑