商業(yè)銀行經營與管理作業(yè)選做答案

1、《商業(yè)銀行經營與管理》作業(yè)一、判斷題1商業(yè)銀行公司治理的基本要求是要保護好銀行股東的利益。錯2銀行融資在金融活動中仍占據(jù)主導地位，主要是體現(xiàn)為累計融資額度大。對3我國對商業(yè)銀行存款人權益實行的是絕對的保護制度。錯4在中國，消費貸款有廣義和狹義之分，狹義的消費貸款不包括以不動產等大宗財產作為抵押的貸款。錯5貸款風險的五級分類法只適用于貸款資產。錯6銀行流動性管理的效力應只在于應付日常的流動性需求，而對于因市場信心等形成的信譽、流動性危機是

2、難以應付的對6銀監(jiān)會目前將會進一步強化對商業(yè)銀行資產負債的比例監(jiān)控。對7從長遠的未來來分析，商業(yè)銀行應當以不再具有特殊性的、新型金融中介機構進行自己的功能定位。對8法人只有向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，才具備從銀行獲得貸款的基本條件。對9貸款價格構成中的隱含價格并不能給銀行帶來實際的利益。對10行長對貸審委所作出的決議享有一票否決權。錯11單位協(xié)定存款是一種分層次按不同利率標準計息的存款品種。錯12商業(yè)銀行存款的基本特征是

3、：由銀行承擔融資風險和對存款人的償付義務。對13打包貸款雖然是一種以信用證為抵押、對出口商發(fā)放的有用途限制的短期貿易融資，但它實質上是一種無抵押的信用貸款。對14真正用于個人消費的貸款需求對利率變化的敏感度較低。對15從融資期限來講，票據(jù)發(fā)行便利銀行提供的一種中期性的表外融資服務。對二、填空題1商業(yè)銀行經濟資本指銀行用以彌補非預期損失的資本。2在遠期利率協(xié)議的交易中，當市場利率上升、市場參考利率高于協(xié)議利率時，應當由賣方方向交易的對方提

4、供利差補償。所以，商業(yè)銀行要防范市場利率上升的風險，應當作為遠期利率協(xié)議的買方方的身份與人進行交易。3《商業(yè)銀行法》就銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例所作的限制性規(guī)定是不得超過10%。4在金融市場結構演變進程中，傳統(tǒng)銀行應當逐步實現(xiàn)從融資中介向服務中介的戰(zhàn)略轉型。5商業(yè)銀行負債購買理論體現(xiàn)了銀行家的一種的傾向。6.商業(yè)銀行公司治理的基本要求是規(guī)范“治會”。7如果銀行要利用利率期貨進行套期保值交易、以防范利率下降的風險，

5、那么銀行應當進行利率期貨的空頭交易。8銀行流動性管理的效力只能應付資金的流動性需求，對于流動性危機是難以應付的。9傳統(tǒng)銀行業(yè)功能發(fā)揮的基本特征是金融功能的一體化。三、名詞解釋1.商業(yè)銀行：是以追求高利潤最大化為目的，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。（5）質押貸款：是指按規(guī)定的質押方式以借款人或第三者的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。（6）票據(jù)貼現(xiàn)：是貸款

6、的一中特殊方式。它是指銀行應客戶的要求，以現(xiàn)金或火氣存款買進客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。飄哭貼現(xiàn)實行預扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。11.通知放款、循環(huán)信貸、買方信貸、過橋貸款、銀團貸款、混合或聯(lián)合貸款（1）通知放款：西方商業(yè)銀行放款的一種形式。是一種無固定期限，可由借貸任何一方隨時通知清償?shù)囊环N放款。通知放款盛行于證券市場，借款人大多是交易所經紀人或證券購買人。通知放款的利率較低，但須以證券或其

7、他財產作為擔保，如借款人無力償還，銀行有權處理擔保品。通知放款的性質屬于短期拆借，對于銀行來說，具有較大的流動性，但不利于借款人有計劃地使用資金。所以，工商企業(yè)一般很少借用這種放款。（2）循環(huán)信貸：循環(huán)放款是銀行給予企業(yè)的正式的、具有法律效力的使用資金的額度。這種安排規(guī)定，企業(yè)在某一個時期內，可以任意從銀行借入規(guī)定限額內的資金，銀行必須滿足需要、不得拒絕。企業(yè)借款次數(shù)和每次借入數(shù)額不受限制，一般都是分幾次甚至十幾次使用。企業(yè)獲得營運收入

8、后，可隨時向銀行歸還貸款。在這種放款形式下，由于銀行必須是滿足企業(yè)的借款需求，因而一旦簽訂放款協(xié)議，手中就必須保持一定數(shù)量的資金。這部分資金在企業(yè)沒有借入之前，不能為銀行創(chuàng)造收入。因此，銀行要對放款限額內未動用部分收取承諾費用，一般為未動用部分的0.5％左右。（3）買方信貸即商品生產企業(yè)所在地銀行，為扶持本地區(qū)產品的銷售，以購買本地區(qū)生產的產品為條件，向外地的買方發(fā)放的貸款。（4）過橋貸款是指金融機構A拿到貸款項目之后，本身由于戰(zhàn)士缺乏

9、資金沒有能力運作，于是找金融機構B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構資金到位后，B則退出（5）銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。（6）混合或聯(lián)合貸款是指由外國政府或商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務。12.貸款制度與政策（1）貸款管理制度是銀行貸款業(yè)務管理的內部控制制度要求（2）貸款管理政策是指商業(yè)銀行知道和

10、閨房貸款業(yè)務、管理和內部控制貸款風險的各項方針、措施和程序的綜合。制度要求。13.企業(yè)流動資金貸款和投資項目貸款（1）投資項目貸款是指銀行對企業(yè)公司固定資產投資項目所需投資資金的短缺發(fā)放的中長期貸款。（2）企業(yè)流動資金貸款是指銀行對企業(yè)公司生產經營過程中所需周轉資金的短缺發(fā)放的貸款。14.個人消費貸款、貸記卡和準貸記卡、個人住房貸款、住房按揭貸款（1）個人消費貸款是指銀行以消費者個人為對象，以個人消費為用途而發(fā)放的貸款。（2）貸記卡和準

11、貸記卡信用卡：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類。貸記卡:由商業(yè)銀行根據(jù)持卡人資信情況給予一定的信用額度的支付工具，它可以實現(xiàn)先透支、后還款的功能。貸記卡用于消費透支可以享受免息期，但賬戶內的存款不計利準貸記卡:由商業(yè)銀行發(fā)行的一種具有透支功能的支付工具，需先存款、后使用。雖然準貸記卡可以在發(fā)卡銀行規(guī)定的一定限額內進行透支，但是透支金額后需要向發(fā)卡銀行支付利息。同時，向準貸記卡存款，可以按照中國人民銀行公布的活期利率獲得