商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營與管理-清華大學ch12

1、清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營與管理,清華大學2005年,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,第十二章 中間業(yè)務管理,第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務概述第二節(jié) 租賃與信托業(yè)務 第三節(jié) 國內(nèi)結算業(yè)務 第四節(jié) 代理與咨詢業(yè)務 第五節(jié) 銀行卡業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務概述,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,一、中間業(yè)務的概念及特點,（一）中間業(yè)務的概念

2、指商業(yè)銀行在一般不需要動用自己或較少動用自己資金的情況下，不以業(yè)務中的債權或債務人身份，而是以中間人的身份參與業(yè)務，替客戶辦理收付或其他委托事項，為客戶提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。 （二）中間業(yè)務的特點 中間業(yè)務一般不需要動用自己的資金特定的業(yè)務方式 ：接受客戶委托的方式 是特殊的金融商品：凝結了商業(yè)銀行信譽,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,二、中間業(yè)務的種類,（一）按功能和形式分類 結算類中間業(yè)務 代理類業(yè)

3、務 信息咨詢業(yè)務 結售匯業(yè)務 （二）按銀行在辦理中間業(yè)務的身份分類 委托性業(yè)務：銀行在接受客戶委托后，以自己的名義開展業(yè)務的各類中間業(yè)務 代理性業(yè)務：銀行在接受客戶委托后，以客戶的名義開展的各類中間業(yè)務 自營性業(yè)務：銀行自己主動參與的各類中間業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,三、商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的意義,（一）增加銀行的收入 （二）分散銀行的經(jīng)營風險，提高風險抵御能力 （三）擴大信貸規(guī)模支持傳統(tǒng)信貸業(yè)務

4、（四）提高銀行的綜合競爭能力,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,第二節(jié) 租賃與信托業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,一、租賃業(yè)務,（一）租賃業(yè)務的發(fā)展 古代租賃 傳統(tǒng)租賃現(xiàn)代租賃 （二）現(xiàn)代租賃業(yè)務的概念及特征 概念：是以融資為主要目的一種租賃活動。特征 ：租賃物使用權與所有權分離 具有獨特的資金運動形式租金的分次歸流涉及到三個當事人，兩個或兩個以上合同承租人具有對租賃標的物的選擇權,清華大學現(xiàn)代

5、遠程教育 * 專升本課程,（三）租賃業(yè)務的種類 1、融資性租賃：也稱金融租賃，是由銀行出資購買承租人選定的設備，并按協(xié)議將設備出租給承租人使用以租賃業(yè)務的具體方法為標準：直接租賃、轉租賃、回租租賃 按租賃中出資者的出資比例為標準：單一投資租賃、杠桿租賃按租賃交易所涉及的地理區(qū)域為標準：國內(nèi)租賃、國際租賃按租賃物資的財產(chǎn)性質為標準：可分為動產(chǎn)租賃、不動產(chǎn)租賃我國兩種特有的租賃：企業(yè)租賃、混合租賃,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升

6、本課程,2、服務性租賃：也稱為操作性租賃或經(jīng)營性租賃主要特點：租賃關系簡單 、承租人是不特定的復數(shù) 、租賃的目的主要是為短期使用設備 、租金的支付具有不完全支付性 、租賃物件一般是通用設備或技術含量高、更新速度快的設備 、租賃物件的選擇是由出租人決定的 、租賃物件的使用有一定的限制條件 、經(jīng)營性租賃的租期一般比較短,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,3、杠桿租賃：是一種融資性節(jié)稅租賃，出租人一般只需提供全部設備金額的部分投資，就可

7、獲得設備的所有權，享受100％的設備投資稅收優(yōu)惠,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,（四）租金的構成及其影響因素 1、概念：2、租金的構成 ：租賃設備的購置成本 利息 營業(yè)費用 3、影響租金的主要因素 ：計算方法 利率租賃期限付租間隔期付租方式保證金的支付數(shù)量和方式支付幣種計息日和起租日,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,二、信托業(yè)務,（一）信托業(yè)務的概念和特征 概念：是指委托人為了自己或第三者

8、的利益將自己的財產(chǎn)或有關事物委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟行為 特征 ：信托業(yè)務以資財為核心 信托業(yè)務以信用為基礎 信托業(yè)務具有多邊關系 信托業(yè)務收益具有雙向性 信托資財具有獨立性,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,（二）幾種主要的信托業(yè)務介紹 信托存款信托貸款信托投資委托存款委托貸款委托投資公益基金信托、勞?；鹦磐袀€人特約信托證券投資信托動產(chǎn)或不動產(chǎn)信托公司信托,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課

9、程,第三節(jié) 國內(nèi)結算業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,一、結算業(yè)務的概述,（一）結算的概念 是指商業(yè)銀行通過提供結算工具，如本票、匯票、支票等，為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉賬劃撥行為的業(yè)務 （二）結算的意義 不僅能為銀行帶來安全、穩(wěn)定的收益，同時也是集散閑散資金、擴大銀行信貸資金來源的重要手段,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,二、主要的結算工具,（一）本票 商業(yè)本票 銀行本票 （二）匯票

10、銀行匯票 商業(yè)匯票 （三）支票,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,三、結算方式,（一）銀行匯票結算,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,（二）商業(yè)匯票 1、商業(yè)承兌匯票,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,2、銀行承兌匯票,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,3、支票結算,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,4、匯兌結算,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,第四節(jié) 代理與咨詢業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升

11、本課程,一、代理業(yè)務,（一）代理業(yè)務的概念 是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機構以及居民個人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務的業(yè)務 （二）代理業(yè)務的種類及內(nèi)容 代理收付款業(yè)務 商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜。 代理融通業(yè)務 商業(yè)銀行或專業(yè)代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代為收取應收賬款，并為委托者提供資金融通的一種中間業(yè)務

12、保付代理業(yè)務 商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,二、信息咨詢業(yè)務,（一）信息咨詢業(yè)務的概念 是以轉讓、出售信息和提供智力服務為主要內(nèi)容的中間業(yè)務  （二）信息咨詢業(yè)務的主要種類及內(nèi)容 委托中介類信息咨詢 包括技術貿(mào)易中介咨詢、資信咨詢、專項調查和委派常年咨詢顧問等業(yè)務評估類信息咨詢 包括：工程項目評估、企業(yè)信用等級評估和

13、驗證企業(yè)注冊資金 綜合類信息咨詢及其他信息咨詢,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,第五節(jié) 銀行卡業(yè)務,清華大學現(xiàn)代遠程教育 * 專升本課程,一、銀行卡業(yè)務的概述,（一）起源及發(fā)展 （二）銀行卡的概念 由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信貸、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具（三）銀行卡的功能 轉賬結算功能、儲蓄功能、匯兌功能、消費信貸功能 （四）銀行卡的作用 減少社會現(xiàn)金貨幣流通量 促進消費、緩解賣方市場銷