農村信用社信貸業(yè)務創(chuàng)新及其風險控制探析

1、農村信用社信貸業(yè)務創(chuàng)新及其風險控制探析農村信用社信貸業(yè)務創(chuàng)新及其風險控制探析劉麗麗（內蒙古自治區(qū)開魯縣農村信用合作聯(lián)社，內蒙古開魯028400）［摘要］農村信用社是農村金融體系中的重要組成部分，對農村的經濟發(fā)展具有重要作用。信貸業(yè)務是農村信用社的收益的主要來源之一，將其進行業(yè)務的拓展與創(chuàng)新對于農村信用社的經濟效益提升具有重要作用。根據金融學以及管理學的相關理論，針對信貸業(yè)務的創(chuàng)新性舉措進行分析與研究，進而提出信貸業(yè)務的風險管控措施，為農

2、村信用社的業(yè)務發(fā)展與經濟效益提高提供參考。［關鍵詞］農村信用社；信貸業(yè)務；風險控制；措施［DOI］10.13939ki.zgsc.2015.35.249作為發(fā)展中的農業(yè)大國，如何在農村中建立有效的金融體系，為農民的增收、農業(yè)的發(fā)展以及農村的經濟發(fā)展提供更多的資金支持，成為當下金融體系建設的重要課題。農村信用社的信貸業(yè)務對于農村經濟發(fā)展以及盤活農村閑置資金具有重要作用。但是，由于我國農村環(huán)境的特殊性，農民還款意識差、缺乏對資金的有效管理以

3、及相關的控制制度不健全等原因，制約了農村經濟的進一步發(fā)展。1我國農村信用社信貸業(yè)務發(fā)展所面臨的基本問題分析用社在與農民進行交流互動上存在一定的困難［2］。另外，眾多農民社員由于自身文化水平低，缺乏相關的民主管理意識，缺乏必要的金融運作意識，也就進一步導致了農民在農村信用社的管理活動中缺乏參與。很多農民在自身利益遭到侵犯后，維權意識不高，依賴性過強。因此，當農民以股東身份加入農村信用社法人治理結構時，往往在自身條件上限制了農村信用社信貸業(yè)

4、務的發(fā)展。1.4產權改革執(zhí)行不力農村信用社的信貸業(yè)務發(fā)展必須進行堅持不懈的改革工作，以確保緊緊跟隨時代的發(fā)展。將農村信用社內部進行產權制改革是當前的重要任務。但是，在進行改革中，遇到的阻力頗大。其中，設立的由社員代表大會、理事會以及監(jiān)事會所組成的“三會”組織在執(zhí)行過程中，往往無法有效發(fā)揮效力。另外，由于農村環(huán)境的特點，長期處于基層的領導與職工對于改革缺乏意識，受行政層面的影響因素較大，雙重或者多重領導較為常見，進一步加大了農村信用社產權