互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行存款的影響研究——以余額寶為例

1、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行儲蓄存款的影響研究一以余額寶為例I n f l u e n c eo fI n t e r n e tf i n a n c eo nD e p o s i t si nC o m m e r c i a lB a n k s - - - - - A c a s e s t u d yo n Y uE b a o學位申請人： 陳瑩學 號：學科專業(yè)：2 1 4 0 2 5 1 0 0 1 5 3金融專碩研究方向：

2、商業(yè)銀行指導教師：定稿時間：張顯明2 0 1 6 年3 月摘要摘要近年來，憑借大數(shù)據(jù)、云計算、移動支付和數(shù)據(jù)挖掘等領域發(fā)展前沿的電子信息技術，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大張旗鼓地進軍金融業(yè)，以“互聯(lián)網(wǎng)+ 金融服務”的跨界融合新業(yè)態(tài)，滲透到銀行、基金、證券和保險等金融領域，氣勢如虹地改變著中國的金融格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以支付便捷、低成本高收益、流動性高且風險小的創(chuàng)新金融產(chǎn)品重創(chuàng)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，對商業(yè)銀行在金融業(yè)務領域的壟斷地位造成巨大威脅。余額寶這種

3、“第三方支付+ 理財”的產(chǎn)品模式是傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)融合的“結(jié)晶”，它一舉改變了人們的消費習慣和理財方式，迅速獲得大批用戶的信賴，與此同時，商家運營模式的顛覆創(chuàng)新也使資金市場流轉(zhuǎn)更高效便捷。本文選擇余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的代表，主要有三點原因：一、余額寶是中國第一只直銷的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，它的出現(xiàn)標志著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的開始。二、余額寶在上線不足一個月募集的資金規(guī)模就突破百億元，并以氣吞山河的增長速度迅速搶奪了公眾的視線。截止2 0

4、 1 5 年底，余額寶凈資產(chǎn)規(guī)模已達6 2 0 6 ．9 億元，是國內(nèi)最大單只基金。而其依托的天弘基金公司規(guī)模在短短半年多的時間里迅猛發(fā)展，凈資產(chǎn)規(guī)模累計達4 0 0 0 億元，到2 0 1 4 年年底，天弘基金公募資產(chǎn)管理規(guī)模5 8 9 8 億元，顛覆1 6 年來穩(wěn)居公募基金行業(yè)第一的華夏基金的寶座，一躍成為中國基金公司龍頭。三、支付寶有大量實名且有資金余額的賬戶，為余額寶的發(fā)展奠定堅實的客戶基礎。本文主要研究互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行