互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響

1、T h e R e s e a r c h o n t h eD e v e l o p m e n t o f I n t e m e tF i n a n c e a n d i t si m p a c to n C h i n a ' sc o m m e r c i a l b a n k sA D i s s e r t a t i o nS u b m i t t e d t ot h eG r a d u a t

2、 eS c h o o l o f H e n a n U n i v e r s i t yi nP a r t i a lF u l f i l l m e n t o f t h eR e q u i r e m e n t sf o r t h eD e g r e e o f M a s t e ro f E c o n o m i cB y Y e F e n f e nS u p e r v i s o r ：P r o

3、f ．Z h a n g H u iM a y ，2 0 1 4摘要互聯(lián)網(wǎng)被認(rèn)為是迄今為止人類最偉大的發(fā)明，它在短短的幾十年時間里極大地促進(jìn)了社會的發(fā)展，改變了人們的生活方式，其影響力已經(jīng)滲透到各個行業(yè)，金融行業(yè)也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)相融合的新興領(lǐng)域，是一種建立在移動、安全等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平之上，擁有便捷、通暢、低成本優(yōu)勢，具備互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、共享”精神的新型金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融包括但不限于第三方支付、虛擬貨幣

4、、P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)銷售?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展有其深厚的理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實基礎(chǔ)。金融抑制和金融深化論、金融功能論、長尾理論、平臺經(jīng)濟(jì)理論是互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ)。以云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎為代表的現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定技術(shù)基礎(chǔ)；大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具備金融服務(wù)素質(zhì)使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融服務(wù)成為可能；長期金融抑制造成了個人消費(fèi)者和中小企業(yè)的金融服務(wù)需求得不到滿足，這些客戶成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要

5、對象。從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融整體呈現(xiàn)的特點(diǎn)為降低了金融交易成本，提高了服務(wù)效率，服務(wù)的對象主要是銀行所忽視的長尾客戶，其能迅速發(fā)展主要得益于監(jiān)管的缺失，其擴(kuò)張是盲目的，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，整體對風(fēng)險的控制能力還較弱，經(jīng)營風(fēng)險較高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的這些發(fā)展特點(diǎn)決定了其對商業(yè)銀行不可避免造成影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展對商業(yè)銀行的影響既有弊端，又有利端。從弊端來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將會弱化我國商業(yè)銀行的中介地位，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、中間