網(wǎng)絡金融中第三方支付及其法律規(guī)范.pdf

1、電子支付和電子商務相生相伴，支付問題成為制約電子商務發(fā)展的主要瓶頸。第三方支付模式為電子商務中信任與安全二大難題找到了初步解決方案，將我國消沉多年的電子商務推向一個新高潮。 第三方支付指由具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)，集成銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口或基于其他服務通道，為交易各方提供貨幣支付、資金清算、交易監(jiān)管等交易支持服務而形成的支付模式。第三方支付產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，巨大機遇背后也潛藏著巨大危機，諸如政策風險、技術風險、信用風險

2、、監(jiān)管風險、經(jīng)營風險等，構(gòu)成了第三方支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范的法律環(huán)境。 其中，政策模糊、法律空白、監(jiān)管缺位、業(yè)務失范是最大風險。第三方支付法幾乎一片空白，傳統(tǒng)法律理論和司法經(jīng)驗在第三方支付領域無所適從。確認主體地位是首要法律問題，由于第三方支付主體具有明顯金融屬性，同時區(qū)別于銀行與傳統(tǒng)非金融機構(gòu)，應定位為網(wǎng)上非銀行金融機構(gòu)，從而將之納入到金融監(jiān)管體系之中。 第三方支付集成了信息技術與金融技術，改造著傳統(tǒng)法律秩序，構(gòu)造出復合的法律關

3、系。信息技術特點決定了第三方支付法律歸責原則上宜采用過錯推定原則與責任限制原則，同時，在諸如消費者保護、非法交易控制、沉淀資金監(jiān)管等一般法律問題上也有著自身的特點。金融特性令第三方支付對傳統(tǒng)金融市場產(chǎn)生深刻影響，虛擬貨幣沖擊著現(xiàn)實金融體系，金融風險獨具特點，金融監(jiān)管問題尚無成形解決方案。 第三方支付面臨著從零開始的法制構(gòu)建任務，要求有建設性的思考。首先要搭建起第三方支付法律體系框架，并在基礎領域與核心環(huán)節(jié)實現(xiàn)法律控制，以期逐步完