第三方支付市場(chǎng)研究——基于第三方支付市場(chǎng)的安全與信用.pdf

1、在電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展日新月異的今天，網(wǎng)上支付已經(jīng)逐漸為消費(fèi)者所接受，2006年我國網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到320億元，網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模已超過5500萬，而對(duì)網(wǎng)上支付感興趣的網(wǎng)民已經(jīng)占到了64.4％。第三方支付是網(wǎng)上支付中發(fā)展最快，使用量最大的支付方式之一，它是當(dāng)前國內(nèi)服務(wù)商數(shù)量最多的網(wǎng)上交易支付模式。在這種模式下，買方與賣方分別在第三方支付平臺(tái)開立賬戶，向第三方支付中介提供信用卡信息或帳戶信息，買方需要在帳戶中存入資金，并通過支付平臺(tái)將

2、該賬戶中的虛擬資金劃轉(zhuǎn)到賣方的賬戶，完成支付行為。賣方可以在需要時(shí)將賬戶中的資金兌成實(shí)體的銀行存款。通過這種方式，實(shí)現(xiàn)買賣雙方的網(wǎng)上支付，第三方在這里可以起到擔(dān)保的作用。 本文從經(jīng)濟(jì)管理學(xué)角度，對(duì)第三方支付市場(chǎng)進(jìn)行了研究。首先明確了研究范圍和研究對(duì)象，其次用博弈論的相關(guān)理論對(duì)市場(chǎng)中所遇到的信用問題進(jìn)行分析，第三是用經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論與模型對(duì)網(wǎng)上支付中的第三方市場(chǎng)與傳統(tǒng)市場(chǎng)的選擇問題進(jìn)行分析，第四運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對(duì)第三方支付市場(chǎng)的

3、擴(kuò)展模型進(jìn)行了分析，最后對(duì)第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展給出了政策建議。 現(xiàn)在的網(wǎng)上支付由于其時(shí)間和空間的限制存在著一系列的問題，但主要問題出現(xiàn)在支付的信用與安全問題上。根據(jù)一系列的數(shù)據(jù)顯示，第三方支付是目前為止網(wǎng)上支付的被B2C、C2C客戶普遍使用的支付方式，它在買方和賣方之間建立了一個(gè)安全、有效、便捷、低成本的資金劃撥方式，有效的解決了網(wǎng)上交易的誠信和安全問題。但是第三方的電子支付平臺(tái)作為一個(gè)新生事物，其所處市場(chǎng)環(huán)境還充滿變數(shù)。本文從

4、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)角度來研究第三方支付平臺(tái)是如何解決網(wǎng)上支付的誠信與安全問題的，并在此基礎(chǔ)上分析了第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r以及未來的市場(chǎng)。 首先，分析了中國的電子支付市場(chǎng)面臨的各種背景以及第三方支付的理論基礎(chǔ)和目前的發(fā)展?fàn)顩r，指出關(guān)于第三方支付市場(chǎng)，國內(nèi)外還沒有集中的研究，都是散見于各種網(wǎng)上支付的論著中，但這方面的思想是很豐富的。我國的第三方支付市場(chǎng)目前正處在發(fā)展的中期，在這個(gè)階段無論是企業(yè)用戶還是個(gè)人用戶都開始大量的關(guān)注第三方支付。但

5、是企業(yè)用戶還沒有認(rèn)識(shí)到對(duì)其最終用戶的服務(wù)也包括外包的支付服務(wù)，而且支付服務(wù)商的選擇會(huì)影響到其未來的商業(yè)利益；同時(shí)，部分新出現(xiàn)的個(gè)人用戶在選擇在線支付服務(wù)商方面無差別，而一些有經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人用戶，已經(jīng)開始對(duì)老牌的支付服務(wù)商體現(xiàn)了忠誠和信任。 然后，分析了第三方支付的原理、流程以及目前我國排名前三位的電子商務(wù)網(wǎng)站旗下的第三方支付平臺(tái)支付寶、財(cái)付通和貝寶的支付流程、交易特點(diǎn)以及商業(yè)模式等。在此基礎(chǔ)上又分析了第三方支付平臺(tái)是如何解決網(wǎng)上交易

6、的信用與安全問題促成電子商務(wù)誠信體系的建立和健全的，得出了第三方支付方式是解決網(wǎng)上交易誠信與安全問題的有效方式。 第三部分是對(duì)第三方支付市場(chǎng)的分析，首先分析了消費(fèi)者對(duì)傳統(tǒng)支付與網(wǎng)上支付的選擇問題，文中采用沙漏模型來分析消費(fèi)者在傳統(tǒng)市場(chǎng)和網(wǎng)上支付市場(chǎng)的選擇，得出了消費(fèi)者會(huì)逐漸選擇網(wǎng)上支付的結(jié)論；其次分析了我國第三方支付平臺(tái)成熟度與市場(chǎng)規(guī)模，我國第三方支付平臺(tái)技術(shù)目前正處在快速發(fā)展階段，從各方面來看都在不斷進(jìn)行改進(jìn)和完善。2007年

7、是我國第三方支付的復(fù)蘇期，我國的第三方支付平臺(tái)技術(shù)會(huì)體現(xiàn)出新的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。但是在市場(chǎng)競爭方面，我國的第三方支付平臺(tái)市場(chǎng)的主要經(jīng)營者們已經(jīng)處于惡性競爭的軌道上。 最后，得出了以下結(jié)論： ①第三方電子支付平臺(tái)的市場(chǎng)規(guī)模2003年到2005年呈現(xiàn)線性增長，2005年以后呈現(xiàn)指數(shù)增長，第三方電子支付平臺(tái)的市場(chǎng)逐漸以B2C和C2C為主，依靠提供方便快捷的支付工具和擔(dān)保吸引著越來越多的客戶； ②第三方支付平臺(tái)是當(dāng)前市場(chǎng)上的主力

8、競爭者，他們采用免費(fèi)提供支付與擔(dān)保服務(wù)的商業(yè)模式和殘酷的同質(zhì)化競爭，盡量擴(kuò)大各自的市場(chǎng)份額； ③未來的第三方電子支付市場(chǎng)面臨的發(fā)展主要是政策法規(guī)、平臺(tái)的建設(shè)等問題。針對(duì)以上結(jié)論提出了第三方支付市場(chǎng)今后的發(fā)展方向： ①規(guī)范競爭環(huán)境，使第三方支付市場(chǎng)的競爭有序化； ②根據(jù)自身的資源優(yōu)勢(shì)，準(zhǔn)確定位，并對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，避免同質(zhì)化的競爭和導(dǎo)致對(duì)手與自己兩敗俱傷的價(jià)格戰(zhàn)； ③構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)誠信體系，從而帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)誠信的發(fā)