國內(nèi)第三方支付監(jiān)管研究.pdf

1、隨著現(xiàn)代經(jīng)濟與科學技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與電腦獲得了廣泛的應(yīng)用，這對人們的生活方式產(chǎn)生了深刻的影響，有效推動了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物等交易行為愈加頻繁，交易雙方都迫切需要更便捷、安全的支付方式，第三方支付平臺也開始得到普遍運用。第三方支付是第三方獨立機構(gòu)，在實力和信譽方面擁有可靠的保障，通過和國內(nèi)外某些銀行進行簽約，利用網(wǎng)上支付工具如銀行卡等卡基支付工具或虛擬貨幣、虛擬賬戶，構(gòu)建交易支持平臺，將平臺與銀行支付與結(jié)算系統(tǒng)順利銜接起來

2、。處在第三方支付平臺交易模式下，買方對要購買的商品做好選擇后，將貨款支付到第三方平臺提供的賬戶當中，第三方會向賣家發(fā)出通知，使得賣家知道貨款已經(jīng)打進賬戶，賣家可以開始發(fā)貨了;買方收到物品做好檢驗后，通知第三方可以將貨款付給賣家，第三方就會把具體款項向賣家賬戶打入。易觀國際發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，2008年，第三方支付市場規(guī)模已然達到了0.27萬億，2010年超出了1萬億，2011年達到2.1萬億，2013年第三方支付機構(gòu)各種業(yè)務(wù)的交易總數(shù)達到1

3、7.2萬億。截止2014年2月，獲取央行發(fā)放的牌照的第三方支付機構(gòu)已經(jīng)有250家左右。如今的市場越來越大，行業(yè)競爭也趨向激烈，鑒于第三方支付存有明顯的信息不對稱與自然化壟斷等特點，第三方支付平臺不免會暴露出諸多隱患與問題，行業(yè)安全問題逐漸突顯，比如，主體無法獲取相應(yīng)的資格、支付平臺的濫用、客戶權(quán)益難以維護、備付金遭到挪用等。從實踐來看，網(wǎng)絡(luò)故障、網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)賭博等已經(jīng)多有發(fā)生，第三方支付也為違法犯罪活動提供了便利。賀強是我國中央財經(jīng)大

4、學的教授，他說網(wǎng)上第三方支付公司與金融機構(gòu)性質(zhì)差不多，兩者開展的業(yè)務(wù)具有很多相似之處，但是它并不屬于金融機構(gòu)，但與銀行不同的是，網(wǎng)上第三方支付公司對客戶的賬戶資金的使用情況是不是在法律尺度內(nèi)并不負責監(jiān)管，它的任務(wù)只限于周轉(zhuǎn)資金，從手續(xù)費用中賺取一定的利潤。在監(jiān)督管理方面存在缺漏，十分疏散，導(dǎo)致網(wǎng)上第三方支付公司常常被利用作為從事非法活動的平臺，例如發(fā)生洗錢、賭博、套現(xiàn)等不正當交易的可能性相當高，存在著很高的風險。因此，若缺乏有效的監(jiān)管，

5、這些風險隱患會直接制約第三方支付的發(fā)展，所以加強監(jiān)管第三方支付平臺不僅必要而且十分關(guān)鍵。通過有效的監(jiān)管使第三方支付避免給經(jīng)濟金融機制帶來隱患與風險，讓支付領(lǐng)域處于相對透明、公平、安穩(wěn)的競爭氛圍，給市場中的各個機構(gòu)提供更加寬松、和諧的生存環(huán)境，進而推動第三方支付市場不斷提升效率。
　　本次論文研究對如今國內(nèi)第三方支付監(jiān)管情況進行了介紹，對當前監(jiān)管政策展開分析并指出其存在的問題，以信息不對稱理論、公共物品理論、風險管理理論等理論為出發(fā)