國內(nèi)第三方支付監(jiān)管研究.pdf

1、隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與電腦獲得了廣泛的應(yīng)用，這對(duì)人們的生活方式產(chǎn)生了深刻的影響，有效推動(dòng)了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物等交易行為愈加頻繁，交易雙方都迫切需要更便捷、安全的支付方式，第三方支付平臺(tái)也開始得到普遍運(yùn)用。第三方支付是第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)，在實(shí)力和信譽(yù)方面擁有可靠的保障，通過和國內(nèi)外某些銀行進(jìn)行簽約，利用網(wǎng)上支付工具如銀行卡等卡基支付工具或虛擬貨幣、虛擬賬戶，構(gòu)建交易支持平臺(tái)，將平臺(tái)與銀行支付與結(jié)算系統(tǒng)順利銜接起來

2、。處在第三方支付平臺(tái)交易模式下，買方對(duì)要購買的商品做好選擇后，將貨款支付到第三方平臺(tái)提供的賬戶當(dāng)中，第三方會(huì)向賣家發(fā)出通知，使得賣家知道貨款已經(jīng)打進(jìn)賬戶，賣家可以開始發(fā)貨了;買方收到物品做好檢驗(yàn)后，通知第三方可以將貨款付給賣家，第三方就會(huì)把具體款項(xiàng)向賣家賬戶打入。易觀國際發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，2008年，第三方支付市場規(guī)模已然達(dá)到了0.27萬億，2010年超出了1萬億，2011年達(dá)到2.1萬億，2013年第三方支付機(jī)構(gòu)各種業(yè)務(wù)的交易總數(shù)達(dá)到1

3、7.2萬億。截止2014年2月，獲取央行發(fā)放的牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)有250家左右。如今的市場越來越大，行業(yè)競爭也趨向激烈，鑒于第三方支付存有明顯的信息不對(duì)稱與自然化壟斷等特點(diǎn)，第三方支付平臺(tái)不免會(huì)暴露出諸多隱患與問題，行業(yè)安全問題逐漸突顯，比如，主體無法獲取相應(yīng)的資格、支付平臺(tái)的濫用、客戶權(quán)益難以維護(hù)、備付金遭到挪用等。從實(shí)踐來看，網(wǎng)絡(luò)故障、網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)賭博等已經(jīng)多有發(fā)生，第三方支付也為違法犯罪活動(dòng)提供了便利。賀強(qiáng)是我國中央財(cái)經(jīng)大

4、學(xué)的教授，他說網(wǎng)上第三方支付公司與金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)差不多，兩者開展的業(yè)務(wù)具有很多相似之處，但是它并不屬于金融機(jī)構(gòu)，但與銀行不同的是，網(wǎng)上第三方支付公司對(duì)客戶的賬戶資金的使用情況是不是在法律尺度內(nèi)并不負(fù)責(zé)監(jiān)管，它的任務(wù)只限于周轉(zhuǎn)資金，從手續(xù)費(fèi)用中賺取一定的利潤。在監(jiān)督管理方面存在缺漏，十分疏散，導(dǎo)致網(wǎng)上第三方支付公司常常被利用作為從事非法活動(dòng)的平臺(tái)，例如發(fā)生洗錢、賭博、套現(xiàn)等不正當(dāng)交易的可能性相當(dāng)高，存在著很高的風(fēng)險(xiǎn)。因此，若缺乏有效的監(jiān)管，

5、這些風(fēng)險(xiǎn)隱患會(huì)直接制約第三方支付的發(fā)展，所以加強(qiáng)監(jiān)管第三方支付平臺(tái)不僅必要而且十分關(guān)鍵。通過有效的監(jiān)管使第三方支付避免給經(jīng)濟(jì)金融機(jī)制帶來隱患與風(fēng)險(xiǎn)，讓支付領(lǐng)域處于相對(duì)透明、公平、安穩(wěn)的競爭氛圍，給市場中的各個(gè)機(jī)構(gòu)提供更加寬松、和諧的生存環(huán)境，進(jìn)而推動(dòng)第三方支付市場不斷提升效率。
　　本次論文研究對(duì)如今國內(nèi)第三方支付監(jiān)管情況進(jìn)行了介紹，對(duì)當(dāng)前監(jiān)管政策展開分析并指出其存在的問題，以信息不對(duì)稱理論、公共物品理論、風(fēng)險(xiǎn)管理理論等理論為出發(fā)