第三方支付風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響力變得越來(lái)越大，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。居民的消費(fèi)方式發(fā)生了巨大的變化，依賴(lài)于第三方支付機(jī)構(gòu)提供的便捷高效的網(wǎng)絡(luò)支付方式，傳統(tǒng)的實(shí)體店消費(fèi)逐漸過(guò)度到網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融重要的組成部分，它是一個(gè)新興的行業(yè)，其利用不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)通信等技術(shù)，借助計(jì)算機(jī)和智能移動(dòng)手機(jī)等通信媒介，在金融機(jī)構(gòu)、商戶(hù)、消費(fèi)者之間進(jìn)行連接，并實(shí)現(xiàn)三者之間的金融交易往來(lái)活動(dòng)。具體來(lái)看，其一方面是與

2、各大商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及不同類(lèi)型的商戶(hù)進(jìn)行合作，并連接銀行支付結(jié)算系統(tǒng)的接口。另一方面是設(shè)立網(wǎng)絡(luò)賬戶(hù)等支付工具，通過(guò)讓客戶(hù)開(kāi)立虛擬的網(wǎng)絡(luò)賬戶(hù)的方式，來(lái)為客戶(hù)提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算等不同類(lèi)型的服務(wù)?，F(xiàn)在第三方支付企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大，為了在短時(shí)間內(nèi)搶占市場(chǎng)，增加用戶(hù)數(shù)量，有些第三方支付機(jī)構(gòu)忽視實(shí)名認(rèn)證注冊(cè)賬號(hào)的重要性，使得用戶(hù)在匿名的情況下也可以注冊(cè)賬號(hào)，這使得網(wǎng)絡(luò)交易中的風(fēng)險(xiǎn)被放大了。除此之外，主體資格風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)等

3、也值得關(guān)注，在網(wǎng)絡(luò)交易的背景下，監(jiān)管部門(mén)對(duì)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管難度更是顯著增大。文章研究的主體是第三方支付行業(yè)，筆者將針對(duì)第三方支付行業(yè)作簡(jiǎn)明的概述分析，主要涉及概念、功能、特點(diǎn)等內(nèi)容，以及對(duì)目前的第三方支付行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)狀分析。目前第三方支付行業(yè)不斷發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，并且在第三方支付行業(yè)當(dāng)中，支付寶和財(cái)付通占據(jù)主導(dǎo)地位。接著筆者將對(duì)第三方支付存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體詳細(xì)的分析，主要包括政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)等。并且在分析這些