第三方支付的風險及其防范研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及電子商務(wù)與人們的生活關(guān)系越來越密切，而第三方支付的出現(xiàn)進一步改變了人們的生活方式和消費理念。我國的第三方支付從2002年至今經(jīng)歷了從無到有、從只被少數(shù)人了解到被大眾所熟知的過程，這期間第三方支付不斷發(fā)展壯大，形成了自身優(yōu)勢，不僅占據(jù)了相應(yīng)的市場份額還對很多傳統(tǒng)行業(yè)造成了一定的沖擊和影響。目前，第三方支付市場的集中度較高，以支付寶為代表的第三方支付巨頭占據(jù)著整個市場的半壁江山，并且其經(jīng)營范圍也在不斷擴展，從最初的辦理支付結(jié)

2、算到現(xiàn)在涉及醫(yī)療、繳費、查詢等日常生活的方方面面?，F(xiàn)階段，整個第三方支付市場正逐步向成熟階段邁進，隨之而來的是部分細分板塊已經(jīng)出現(xiàn)飽和，新形勢下，各大第三方支付機構(gòu)都在整合資源，不斷進行金融創(chuàng)新，以期在不斷變化的市場中尋找出新的增長點。但是伴隨著規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)范圍的擴張風險也逐步暴露出來并日益影響著第三方支付的進一步發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，如何有效控制第三方支付的風險，使其在規(guī)范運作的范圍內(nèi)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢為大眾提供多樣化的便捷

3、服務(wù)成為新時期亟待解決的問題。
　　本文首先從第三方支付的概念、特征和功能作用入手進行分析，在此基礎(chǔ)上進一步理清我國第三方支付的發(fā)展脈絡(luò)，從而針對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的新發(fā)展進行總結(jié)和歸納。其次，針對現(xiàn)階段第三方支付的風險進行研究，本文將第三方支付的特有風險歸納為五類，分別是合規(guī)風險、沉淀資金風險、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風險、網(wǎng)絡(luò)欺詐風險和糾紛處理風險，并針對這些風險找出其中的形成原因。緊接著，在第四部分，本文將國內(nèi)最大的第三方支付機構(gòu)——支付寶的

4、運作機理進行案例分析，在此基礎(chǔ)上結(jié)合國外第三方支付在風險防范中的舉措提出合適我國的一些政策建議，主要從四個方面來展開：一是從監(jiān)管方面，國家應(yīng)該進一步完善法律法規(guī)，針對第三方支付洗錢風險制定專門的管理辦法。同時，建立第三方支付的評價標準，完善行業(yè)的退出機制；二是從社會信用體系方面，國家應(yīng)該完善個人征信體系，逐步建立起商業(yè)性的征信系統(tǒng)。同時，建立個人信用評級制度，完善個人信用數(shù)據(jù)庫；三是從行業(yè)自律方面，協(xié)會應(yīng)該制定行業(yè)準則，并加強與各方的合