第三方網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務(wù)已逐漸走進(jìn)人們的生活。電子商務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)了網(wǎng)上支付的繁榮。第三方網(wǎng)上支付作為網(wǎng)上支付的主要形式已成為B2C和C2C領(lǐng)域的主流支付模式。網(wǎng)上交易者在選擇第三方網(wǎng)上支付時(shí)不僅考慮其使用的便捷性，更會(huì)考慮其信用和安全因素。第三方網(wǎng)上支付作為我國(guó)信用體系缺位下的補(bǔ)位產(chǎn)物受到各方的關(guān)注，關(guān)注的焦點(diǎn)集中在其使用風(fēng)險(xiǎn)方面。因此，對(duì)第三方網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。 本文在介紹了第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展現(xiàn)狀，

2、運(yùn)營(yíng)模式與性質(zhì)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論分析第三方網(wǎng)上支付存在的必然性，并采用仿真實(shí)驗(yàn)證實(shí)分析結(jié)果；利用委托一代理模型嘗試解決第三方網(wǎng)上支付與買(mǎi)賣(mài)雙方之間的最優(yōu)激勵(lì)合同問(wèn)題。然后從第三方網(wǎng)上支付的過(guò)程出發(fā)，重點(diǎn)研究其在應(yīng)用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這些風(fēng)險(xiǎn)集中在法律、金融、市場(chǎng)、信用和技術(shù)、操作方面，其中法律風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。防范以上風(fēng)險(xiǎn)需從參與第三方網(wǎng)上支付的主體：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、支付企業(yè)、用戶和銀行著手研究。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，一方面要鼓勵(lì)和

3、扶持第三方網(wǎng)上支付業(yè)的發(fā)展；另一方面要制定相應(yīng)措施對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。在監(jiān)管中要完善法規(guī)政策建立市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出機(jī)制，明確第三方網(wǎng)上支付和用戶法律關(guān)系，培育良好的社會(huì)信用環(huán)境。作為企業(yè)，首先要從各方面提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)市場(chǎng)粘度；其次要建立信用體系，提高企業(yè)自身信譽(yù)度，完善用戶認(rèn)證機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)欺詐、套現(xiàn)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的防范；最后還要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的員工培訓(xùn)和軟硬件系統(tǒng)的安全運(yùn)營(yíng)。作為銀行，在做好自身安全建設(shè)的同時(shí)要嚴(yán)格審查第三方支付平臺(tái)的資質(zhì)和具體信