網(wǎng)絡(luò)第三方支付風(fēng)險評價與控制研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及電子商務(wù)在中國的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)第三方支付行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)第三方支付在C2C和B2C交易過程中起到了獨(dú)立的第三方信用擔(dān)保的作用。在中國個人信用體系尚不完善的今天，這種平臺在建立之后迅速得到了消費(fèi)者和商家的響應(yīng)，有力的推動了電子商務(wù)的發(fā)展。據(jù)易觀國際調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國第三方電子支付市場交易額總規(guī)模在2007年第1季度已達(dá)到143.26億元，與2006年第4季度的124.07億元相比增長了13.4％，可見其發(fā)展勢頭之強(qiáng)勁

2、。但在我國目前的環(huán)境下，第三方支付行業(yè)發(fā)展的諸多條件還不成熟，其所觸及的政策法規(guī)還存在許多空白，由此產(chǎn)生了許多相關(guān)的風(fēng)險問題。 論文采用理論與實踐相結(jié)合的研究方法，在研究中引入風(fēng)險管理理論，針對第三方支付活動過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行全面的識別和分析，并依據(jù)不同的風(fēng)險構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險評價指標(biāo)體系和風(fēng)險評價模型，提出相應(yīng)的風(fēng)險控制與管理措施。 論文首先從第三方支付模式出發(fā)，闡述支付方式的流程、作用及特點(diǎn)，并對目前我國第三方支付

3、行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行比較和分析。 其次，在風(fēng)險及風(fēng)險管理理論的基礎(chǔ)上，引入第三方支付風(fēng)險的概念，并詳細(xì)闡述了在第三方支付過程中存在的風(fēng)險，包括諸如法律風(fēng)險、政策風(fēng)險、在途資金風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險以及技術(shù)風(fēng)險等相關(guān)風(fēng)險。 再次，在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，基于風(fēng)險的重要性和特殊性，對第三方支付過程中出現(xiàn)的各類風(fēng)險，分別予以不同程度的評價。在評價中，根據(jù)風(fēng)險的不同性質(zhì)和特點(diǎn)，采用不同的評價方法或相關(guān)的評價說明，例如在風(fēng)險評價中引

4、入模糊綜合評價方法，建立模糊指標(biāo)體系，對不同支付商的信用及其支付系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險進(jìn)行評價；在流動性風(fēng)險評價中，引入VaR等相關(guān)風(fēng)險評價的方法；對在途資金風(fēng)險進(jìn)行評價時，從信用風(fēng)險的影響出發(fā)予以評價說明。 最后，在研究分析各種風(fēng)險的基礎(chǔ)上，針對各種風(fēng)險提出相應(yīng)的控制方法。從參與方的角度出發(fā)，對不同的參與方提出相關(guān)的風(fēng)險控制建議，其目的在于明確風(fēng)險控制中各方的權(quán)責(zé)以及采取相應(yīng)控制措施的方向。 目前國內(nèi)對于第三方支付風(fēng)險進(jìn)行全面