論銀行卡風險防范制度的完善.pdf

1、隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,銀行卡面臨的風險也日益嚴峻,銀行卡的竊取、偽造、欺詐、冒用、惡意套現(xiàn)等風險時有出現(xiàn),給發(fā)卡銀行、持卡人及特約商戶造成極大的經(jīng)濟損失,嚴重阻礙我國銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為加強對銀行卡風險的防范,規(guī)范市場秩序,保護各方主體的合法權(quán)益,降低銀行卡風險,各國均采取了較有力的措施來加強銀行卡風險的防范,并取得了一定成效。如美日等發(fā)達國家均制定了相應(yīng)的法律法規(guī),建立了完善的銀行卡風險防范法律體系,為其本國銀行卡產(chǎn)業(yè)的健

2、康發(fā)展保駕護航。由于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚,各項配套措施沒有相應(yīng)建立起來,當前的一些法律法規(guī)也極為不完善,在規(guī)范銀行卡風險方面存在較大的缺陷,導致我國銀行卡風險的大量存在。銀行卡風險根據(jù)其主要涉及到的主體以及各主體所造成的風險類別可以分為發(fā)卡行風險、特約商戶風險及持卡人風險。發(fā)卡行風險主要表現(xiàn)為對持卡人資信審查的風險、內(nèi)部管理風險、操作風險、技術(shù)因為造成的信息泄露風險等；特約商戶風險主要表現(xiàn)為特約商戶操作不當風險及特約商戶欺詐風險等