銀行卡風險管理比較研究.pdf

1、自改革開放后，我國國民經濟取得了舉世矚目的增長業(yè)績。隨著經濟的快速發(fā)展和金融深化的不斷深入，我國銀行卡產業(yè)也經歷了起步、快速發(fā)展和高速發(fā)展的過程。我國銀行卡產業(yè)起步比較晚，1985年中國銀行珠海分行推出了第一張銀行卡——“中銀卡”，但我國銀行卡產業(yè)發(fā)展非常迅速，大致可以分為三個階段：第一階段是起步階段(1985-1993)，四大國有銀行相繼發(fā)行自己的銀行卡，各行電子化建設也為銀行卡業(yè)務的起步和發(fā)展奠定了系統(tǒng)和網絡基礎。第二階段是快速發(fā)展

2、階段(1994-1998)，以電子貨幣應用為重點的各類卡基應用系統(tǒng)工程——“金卡工程”被正式提出，各發(fā)卡商業(yè)銀行共同發(fā)起的銀行卡信息交換總中心成立，進一步推動了銀行卡業(yè)務的跨行聯(lián)營和發(fā)展，實現銀行卡跨行異地交換。第三階段處于高速發(fā)展階段(1999)。銀行卡聯(lián)網通用“314計劃”被正式提出、中國銀聯(lián)成立，銀行卡產業(yè)化進程實質性起步。 盡管我國銀行卡產業(yè)發(fā)展迅速，受到人們的廣泛重視，但銀行卡的風險尚未引起足夠的重視。本文主要對國內外

3、銀行卡風險進行各個層次的比較，以為我國銀行卡風險管理提供借鑒。 第一章是導論，主要介紹國際銀行卡產業(yè)和我國銀行卡產業(yè)的發(fā)展情況，并對二者進行比較。接著分析了銀行卡風險產生的原因，并以韓國為案例分析了銀行卡產業(yè)發(fā)展和風險控制的關系。 第二章從法律體系的角度來分析銀行卡風險管理。分別分析了銀行卡發(fā)達國家的銀行卡風險管理的法律體系，并從理論上對銀行卡違約風險和銀行卡欺詐風險進行比較分析。 第三章從征信體系的角度分析銀行

4、卡風險管理。分析了征信體系在銀行卡風險管理中的作用，接著分別分析了美國銀行卡風險管理的征信體系和印度銀行卡風險管理的征信體系。 第四章對銀行卡風險管理技術進行分析。首先對銀行卡信用風險的各種模型比較，其次對信用評分的主要模型進行比較。 第五章對銀行卡風險管理的管理體制進行比較。首先對巴塞爾協(xié)議進行分析，其次分析了信用卡的催收體系。 第六章探討了優(yōu)化我國銀行卡風險管理的外部環(huán)境和加強我國銀行卡風險內部管理的政策措施