銀行卡欺詐風險法律控制研究.pdf

1、隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，銀行卡作為宏觀經(jīng)濟狀況的“晴雨表”，在促進消費市場的發(fā)展、引導(dǎo)居民消費取向、為政府宏觀經(jīng)濟決策服務(wù)上發(fā)揮了積極的作用。尤其是，近年來信息技術(shù)的快速發(fā)展和普及，銀行卡以其方便、快捷等優(yōu)勢，成為居民個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具。作為電子信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，銀行卡交易具有極強的特殊性，交易主體多、交易環(huán)節(jié)復(fù)雜、交易鏈長，而銀行卡交易主體防范意識不強、不法分子欺詐手段不斷翻新及受當前使用的銀行卡安全性能和用卡環(huán)

2、境所限，在銀行卡交易量大幅增長的同時，銀行卡欺詐風險也呈高發(fā)趨勢，這不僅對銀行和持卡人的資金安全構(gòu)成威脅，甚至影響到金融市場的整體運行秩序，成為制約我國銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。另外，銀行卡欺詐風險還引發(fā)了大量銀行與持卡人間的民事糾紛，而我國目前還未出臺完善的銀行卡專門立法，傳統(tǒng)的民法原理也并不能完全適用于調(diào)整復(fù)雜的銀行卡業(yè)務(wù)關(guān)系，法院在認定銀行卡欺詐風險責任承擔時具有很大的難度，司法實踐中也常出現(xiàn)“同案不同判”的現(xiàn)象，這大大影響了

3、法律的權(quán)威和社會信用體系。因此，銀行卡欺詐風險法律控制研究具有十分重要的現(xiàn)實意義。
　　 本文首先從銀行卡風險的概念入手，對銀行卡風險的類型進行了介紹，并在此基礎(chǔ)上分析了銀行卡欺詐風險成因及風險控制的必要性。通過從信息披露、交易授權(quán)規(guī)則、歸責原則和舉證責任以及責任限制四個方面對域外相關(guān)立法進行了比較研究，而后結(jié)合現(xiàn)實中遇到的問題，從刑事、民事和金融立法三個角度分析了我國銀行卡欺詐風險控制立法中存在刑事立法不夠周密，民事立法原則性