銀行卡欺詐行為的危害

1、1銀行卡欺詐行為的危害[提要]隨著老百姓消費水平的提高，銀行卡業(yè)務(wù)進入了高速發(fā)展期。但與此同時銀行卡欺詐案件呈逐年上升趨勢，欺詐的手段也日新月異。不法分子鉆法律的空子，游走于法律邊緣之間，讓我們付出了慘重的代價，也嚴(yán)重影響了銀行的利益與聲譽，并威脅銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：銀行卡；欺詐行為；危害中圖分類號：F83文獻標(biāo)識碼：A收錄日期：2013年10月28日一、銀行卡欺詐介紹（一）銀行卡欺詐的概念。銀行卡欺詐，是指利用偽造的銀行卡、

2、虛假的身份資料申領(lǐng)的銀行卡或冒用他人銀行卡，通過銀行自助設(shè)備、POS刷卡設(shè)備、網(wǎng)上銀行等途徑進行取現(xiàn)或消費，或使用信用卡進行惡意透支的行為。（二）銀行卡欺詐的特點。無論何種方式的欺詐，都是以正常交易做偽裝的。因此，要發(fā)現(xiàn)銀行卡欺詐信息，就要從多個方面去分析數(shù)據(jù)，深入挖掘數(shù)據(jù)，下面分析銀行卡欺詐的特點。1、支付數(shù)額較大。進行銀行卡套現(xiàn)的目的是逃避利息，為了少量現(xiàn)金而進行套現(xiàn)是沒有必要的，因為少量的現(xiàn)金利息少，套現(xiàn)還要冒著被發(fā)現(xiàn)，信用度降低

3、的危險，所以進行銀行卡套現(xiàn)的金額一般較大。3現(xiàn)或吞卡等異?，F(xiàn)象，請撥打客服電話1398XXXXXXX，否則損失自負”。情急之下楊某馬上撥通該“客服電話”，并按“客服人員”提示將卡內(nèi)5萬余元存款轉(zhuǎn)入指定賬號。第二天楊某到銀行柜臺查詢時發(fā)現(xiàn)，ATM機上的告示系不法分子張貼，所謂“客服電話”并非銀行公布的統(tǒng)一客服電話，其卡內(nèi)存款也被不法分子轉(zhuǎn)移。楊某遂以該ATM機所有銀行未妥善履行保護客戶存款安全義務(wù)為由起訴，要求賠償其全部損失。3、特約商戶

4、欺詐的案例。2009年10月上旬，上海某公司通過虛假資料辦理共商登記注冊并騙領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照，然后以特約商戶身份向銀行申請3臺POS機。隨后，該公司在網(wǎng)絡(luò)發(fā)布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套現(xiàn)交易（也即持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過POS機透支刷卡，銀行實時將交易款項劃付至該公司賬戶后，該公司扣除3%的手續(xù)費并將剩余現(xiàn)金交給持卡人）。由于該公司在短短一個月內(nèi)非法套現(xiàn)1，600萬元，公安機關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對其立案查處。二、銀

5、行卡欺詐的表現(xiàn)形式近幾年來，銀行卡欺詐案件呈逐年上升趨勢，欺詐手段也日新月異，其主要表現(xiàn)包括以下幾個方面：（一）辦理銀行卡欺詐。辦理銀行卡欺詐主要體現(xiàn)在信用卡的申領(lǐng)環(huán)節(jié)和開卡環(huán)節(jié)。通常不法分子利用招聘、招生等手段盜用、騙取他人身份證件或偽造他人身份證件，并篡改、偽造證明材料，從而冒名向銀行申領(lǐng)信用卡進行惡意透支的行為。另外，銀行內(nèi)部也存在安全隱患：如一部分不法分子利用銀行工作人員沒有親自審核親自訪查的疏漏，通過假冒知名企業(yè)、國家企事業(yè)單