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文檔簡介
1、銀行卡誕生于20世紀(jì)50年代,全球銀行卡產(chǎn)業(yè)日益成熟,而對于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)卻還才起步,是一個(gè)尚未成熟又具有巨大潛能的朝陽產(chǎn)業(yè)。銀行卡定價(jià)的問題已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)等學(xué)科關(guān)注的重點(diǎn)之一,銀行卡產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)其價(jià)格行為如何制定,筆者認(rèn)為值得研究。然而,迄今為止的研究大多數(shù)集中在銀行卡單個(gè)業(yè)務(wù)費(fèi)用的收費(fèi)目的和收取費(fèi)用的外部條件,而且表象的描述較多。對銀行卡價(jià)格行為的內(nèi)部相互機(jī)理研究不足,因此,本文在分析了我國銀行卡市場結(jié)構(gòu),并得出其結(jié)
2、構(gòu)為寡頭壟斷之后從網(wǎng)絡(luò)外部性和雙邊市場理論著手對銀行卡的價(jià)格行為進(jìn)行研究,分析了對消費(fèi)者來說與銀行卡相關(guān)的三個(gè)費(fèi)用:一是年費(fèi),二是跨行取款費(fèi),三是刷卡費(fèi)。并對我國銀行卡價(jià)格行為如何在滿足經(jīng)濟(jì)和持卡人的不斷發(fā)展這方面提出相關(guān)建議。
本文主要內(nèi)容分為七部分:
第一部分緒論,主要闡述本文的選題背景以及研究意義,研究思路與研究方法。
第二部分文獻(xiàn)綜述,這一部分對國內(nèi)外有關(guān)銀行卡價(jià)格行為的具有代表性的研究
3、成果按照不同研究角度進(jìn)行分類總結(jié),粗略的介紹了各學(xué)者的觀點(diǎn)以及采用的研究方法。
第三部分對我國銀行卡市場的概述,首先給出了銀行卡的定義,闡述了銀行卡的分類和功能,然后介紹了我國的銀行卡市場的發(fā)展概況,分析出我國銀行卡產(chǎn)業(yè)是寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)。
第四部分對銀行卡收取年費(fèi)進(jìn)行分析,建立了一個(gè)包括銀行和客戶的動(dòng)態(tài)博弈模型,通過完美納什均衡分析,得出以下二點(diǎn):第一,銀行卡年費(fèi)的收取有利于清理“睡眠卡”;第二,大銀行的
4、客戶對收取年費(fèi)的敏感度小,收取年費(fèi)可以使大銀行的客戶利益最大化,而小銀行的客戶對收取年費(fèi)的敏感度較強(qiáng),為了吸引和留住客戶,小銀行不應(yīng)收取年費(fèi)。
第五部分對ATM 跨行取款收取手續(xù)費(fèi)進(jìn)行分析,首先簡述了收取ATM 跨行手續(xù)費(fèi)的進(jìn)程,在2002 至2004年我國銀行才開始收取ATM 跨行取款費(fèi)。然后討論了央行政策的有效性,央行為了激勵(lì)商業(yè)銀行增設(shè)ATM 而批準(zhǔn)開征跨行手續(xù)費(fèi)。最后對ATM 跨行取款費(fèi)的作用進(jìn)行分析,得出ATM的
5、價(jià)值主要在于其便利性大銀行的ATM 網(wǎng)絡(luò)大使得大銀行的競爭優(yōu)勢大于小銀行,小銀行在今后的競爭中處于不利的地位。第六部分對POS 刷卡費(fèi)進(jìn)行分析,首先比較了開放式的銀行卡組織和封閉式的銀行卡組織的不同之處,然后通過雙邊市場模型考察了銀行卡組織,其中的銀行卡組織和商戶都擁有壟斷力量,同時(shí)也回答了一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題:對于一筆刷卡消費(fèi)來說,為什么銀行卡組織不向消費(fèi)者收費(fèi),而是全部向商戶收費(fèi)?在沒有考慮商戶競爭的基準(zhǔn)模型中,本文證明銀行卡組織征收的雙邊
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