我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)扣率問(wèn)題的研究.pdf

1、銀行卡產(chǎn)業(yè)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的重要領(lǐng)域，中國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展了20多年，卡基支付已經(jīng)逐步代替現(xiàn)金支付成為中國(guó)部分消費(fèi)者主要的支付方式。伴隨著2006年中國(guó)金融市場(chǎng)的全面開放，銀行卡產(chǎn)業(yè)將面臨良好的發(fā)展機(jī)遇，這將對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。 近年來(lái)，雖然我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度較快，潛力巨大，消費(fèi)者持卡意識(shí)不斷增強(qiáng)，但是欣欣向榮的景象背后也體現(xiàn)出了一系列的問(wèn)題，突出性的代

2、表現(xiàn)象就是各地一些零售商戶以受理銀行卡的手續(xù)費(fèi)過(guò)高為由，拒絕接受消費(fèi)者使用銀行卡支付。如果不及時(shí)對(duì)該現(xiàn)象進(jìn)行深入地分析和研究，那么其帶來(lái)的示范效應(yīng)必將成為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的“瓶頸”。在這樣的背景下，作者選取了銀行卡產(chǎn)業(yè)的扣率作為研究對(duì)象，從金融學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論等角度對(duì)銀行卡的扣率問(wèn)題進(jìn)行了一定的分析，希望能夠?yàn)槲覈?guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供一定的理論指導(dǎo)和借鑒。 文章共分七個(gè)部分，其主要內(nèi)容歸納如下：第一章主要介紹了

3、論文的選題意義、國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)研究回顧、本文的創(chuàng)新之處以及研究思路等，為下文的進(jìn)一步研究提供了必要基礎(chǔ)；第二章描寫了銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作現(xiàn)狀并對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析，指出銀行卡產(chǎn)業(yè)具有“網(wǎng)絡(luò)外部性”的特點(diǎn)，必須設(shè)法吸引足夠的持卡消費(fèi)者和受理銀行卡的特約商戶加入到該產(chǎn)業(yè)的交易平臺(tái)中來(lái)；第三章從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，特別是收單市場(chǎng)的市場(chǎng)集中度進(jìn)行分析，為下文的理論研究提供了現(xiàn)實(shí)依據(jù)；第四章對(duì)比了國(guó)內(nèi)外“銀商之爭(zhēng)”的現(xiàn)象，指出爭(zhēng)議的焦

4、點(diǎn)在銀行卡的扣率問(wèn)題上。由于目前我國(guó)最新的銀行卡扣率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是按照7：1：X的比例在發(fā)卡機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行分配，這就賦予了收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)采用市場(chǎng)化的方式吸引商戶。因此作者將研究的重點(diǎn)放在收單市場(chǎng)的定價(jià)策略，并在第五章中建立了豪泰林模型對(duì)收單機(jī)構(gòu)的定價(jià)策略進(jìn)行分析，指出收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)產(chǎn)品差異化來(lái)改變彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)程度和獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在此基礎(chǔ)上，第六章根據(jù)目前存在的問(wèn)題，提出了進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)