存款若干法律問題研究.pdf

1、存款是指貨幣財(cái)產(chǎn)擁有主體，由于被金融機(jī)構(gòu)的利息等因素吸引，或者為使其貨幣資產(chǎn)能夠得到較好的保管，或者為了流通與支付方便，而將自己擁有的貨幣財(cái)產(chǎn)主動(dòng)存入金融機(jī)構(gòu)的行為。根據(jù)存款行為的過程，存款是銀行與客戶間訂立和履行契約的一種過程。對(duì)這一契約的性質(zhì)，大陸法系和英美法系都有著明確的法律規(guī)定和判例。但縱觀我國關(guān)于財(cái)產(chǎn)保護(hù)和金融的相關(guān)立法，關(guān)于存款的性質(zhì)、內(nèi)容等卻缺乏清晰的界定，甚至對(duì)存款所有權(quán)歸屬這一基本問題存在不同層級(jí)法律規(guī)定之間的矛盾。正

2、確界定存款業(yè)務(wù)中銀行與客戶法律關(guān)系的性質(zhì)，無論是對(duì)于存款關(guān)系雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的確定，還是對(duì)于整個(gè)金融秩序的穩(wěn)定和正常高效運(yùn)轉(zhuǎn)，都有著無法比擬的重要作用。本文通過大陸法系、英美法系關(guān)于相關(guān)立法和司法實(shí)踐的介紹和比較，對(duì)存款所有權(quán)、存款合同性質(zhì)等問題進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，試圖對(duì)存款業(yè)務(wù)中銀行與客戶的法律關(guān)系性質(zhì)得出一個(gè)較為清晰的結(jié)論，對(duì)目前存款業(yè)務(wù)糾紛中的爭議焦點(diǎn)提出個(gè)人見解，并對(duì)完善我國的銀行與客戶法律關(guān)系立法提出建議。 本文除引言和

3、結(jié)語外，共分六個(gè)部分。 第一部分存款法律制度概述，明確了存款的概念、存款的特征、存款的分類、存款行為的主體、存款行為的起止、銀行與客戶的權(quán)利義務(wù)等存款法律制度的基本概念。 第二部分大陸法系立法及英美法系司法實(shí)踐的考察，分析了法國、德國、日本三個(gè)大陸法系國家以及英國和美國兩個(gè)英美法系國家關(guān)于存款的法律規(guī)定，明確各國的立法實(shí)踐均規(guī)定存款所有權(quán)歸屬于銀行以及各國關(guān)于存款合同性質(zhì)的不同認(rèn)識(shí)。 第三部分客戶存入資金所有權(quán)歸

4、屬問題研究。通過對(duì)我國現(xiàn)行法律、法規(guī)關(guān)于客戶存入資金所有權(quán)的規(guī)定，就存款所有權(quán)屬于客戶，還是屬于銀行這一焦點(diǎn)性問題，從存款所有權(quán)只能歸屬于銀行以及所有權(quán)歸屬于客戶的缺陷兩個(gè)方面進(jìn)行論述，論證了存款所有權(quán)應(yīng)該歸屬于銀行的結(jié)論。同時(shí)存款歸屬于銀行的例外情形進(jìn)行了初步探討。 第四部分存款合同法律性質(zhì)的研究。通過對(duì)我國現(xiàn)行的關(guān)于處理存款糾紛的法律依據(jù)進(jìn)行分析，列舉了我國理論界和大陸法系、英美法系的代表性觀點(diǎn)，逐一進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，認(rèn)為存款合