銀行最高額抵押權(quán)實(shí)證分析研究.pdf

1、最高額抵押權(quán)，是指對債權(quán)人一定范圍內(nèi)、未來一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不確定的債權(quán)，由債務(wù)人或者第三人提供抵押物而設(shè)立的一種抵押權(quán)，其設(shè)定不以先有債權(quán)的存在為必要，不僅其債權(quán)為將來發(fā)生，而且債權(quán)的數(shù)額也沒有確定，僅僅規(guī)定一個(gè)最高限額作為抵押物擔(dān)保范圍。最高額抵押權(quán)制度的運(yùn)用彌補(bǔ)了普通抵押權(quán)的缺陷。最高額抵押作為一種兼具保全和融資功能的擔(dān)保形式，能夠簡化手續(xù)，方便當(dāng)事人，促進(jìn)資金融通，具有普通抵押權(quán)所不具有的價(jià)值功能。它對促進(jìn)交易的發(fā)展，提高社會

2、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率有著積極的推動作用，因此被廣泛應(yīng)用于社會繼續(xù)性交易。我國社會交易活動，特別是銀行業(yè)抵押貸款也越來越倚重最高額抵押。銀行最高額抵押制度是最高額抵押法律制度的典型和代表。 我國在理論研究尚欠深入和司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足的情況下，于1995年《擔(dān)保法》中大膽引進(jìn)最高額抵押制度，雖然該法只有廖廖幾個(gè)條文，但有著重大意義。2007年《物權(quán)法》則是針對司法實(shí)踐中存在的適用問題，并借鑒國外先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)對最高額抵押制度進(jìn)行完善，其立法取

3、向值得肯定。從《擔(dān)保法》到《物權(quán)法》相關(guān)法律規(guī)定我們可見，創(chuàng)建信用、促進(jìn)資金融通、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的最高額抵押擔(dān)保法律制度越來越受到社會的重視。但是，我們應(yīng)該看到，我國的最高額抵押制度規(guī)定仍然相對簡單，最高額抵押制度建設(shè)仍處于探索和不斷完善階段，而司法實(shí)踐中有關(guān)最高額抵押問題層出不窮。對最高額抵押制度作出詳盡而完備的法律規(guī)定是理論和實(shí)踐發(fā)展的需要。 本文擬結(jié)合銀行最高額抵押合同案例，分六個(gè)章節(jié)進(jìn)行論述：第一章立法問題：分析我國最高額

4、抵押現(xiàn)行法律的利弊，指出我國最高額抵押規(guī)定過于簡單，不適合實(shí)踐的發(fā)展。并運(yùn)用比較分析的方法介紹德國、日本和臺灣地區(qū)有關(guān)最高額抵押的一些立法和實(shí)踐；第二章理論上的最高額抵押制度：系統(tǒng)地介紹最高額抵押的概念、本質(zhì)特征和功能；第三章至第五章是最高額抵押制度在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)作流程，包括最高額抵押權(quán)的設(shè)立規(guī)則，最高額抵押權(quán)的效力與實(shí)現(xiàn)規(guī)則，最高額抵押權(quán)的實(shí)行和消滅。第六章對完善我國的銀行最高額抵押法律制度進(jìn)行思考：建議擴(kuò)大可設(shè)定最高額抵押權(quán)的債權(quán)范圍