混業(yè)經(jīng)營條件下我國金融監(jiān)管模式的法律定位研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因此，如何對金融業(yè)進行監(jiān)管和監(jiān)管模式如何定位歷來是市場經(jīng)濟國家法律應然的關注重點。金融監(jiān)管模式是指一國關于金融監(jiān)管機構和金融監(jiān)管法規(guī)的結構性體制安排。對金融監(jiān)管模式的法律定位進行研究應主要集中于金融監(jiān)管組織結構的定位問題，包括組織結構內(nèi)部的監(jiān)管權力配置問題及監(jiān)管組織的結構之間如何發(fā)生聯(lián)系的問題。我國金融業(yè)現(xiàn)在仍然實行以分業(yè)為主的經(jīng)營模式，但近幾年通過修改有關金融法律法規(guī)，為混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展預留下法律空間。可以預見，混

2、業(yè)經(jīng)營必將成為我國金融業(yè)的經(jīng)營模式，我國金融業(yè)將以更為主動、更為積極的態(tài)度融入金融全球化的過程當中。 研究混業(yè)經(jīng)營條件下我國金融監(jiān)管模式的法律定位問題，其目的在于構建一個合理的監(jiān)管模式，以保證監(jiān)管的有效性，提高我國金融機構應對國際國內(nèi)競爭的能力。但我國現(xiàn)行“一行三會”金融監(jiān)管模式的法律定位，既在法理上存在若干重大缺陷，又不符合國際金融監(jiān)管模式演進的潮流，還在實踐中面臨混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷發(fā)展的背景下的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，從而與我國金融業(yè)發(fā)展的

3、客觀要求相違背。因此，我國應該從本國國情出發(fā)，學習借鑒國際金融監(jiān)管模式法律定位演進的成功經(jīng)驗，調整監(jiān)管目標和監(jiān)管模式的法律定位，在此條件下完善金融監(jiān)管立法，以適應我國金融業(yè)的發(fā)展要求，維護金融安全。 在任何國家或地區(qū)，金融業(yè)經(jīng)營模式以及監(jiān)管模式的演進都表現(xiàn)為一個漸進的過程。我國金融監(jiān)管模式法律定位在調整的過程中既要考慮安全、成本、效率和時效等因素，也不得脫離我國金融業(yè)的實際情況，因此，建立現(xiàn)行分業(yè)多元監(jiān)管模式下各監(jiān)管主體之間實質