我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)分析.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)形成的新型金融服務(wù)模式，未來有很好的應(yīng)用前景。自2005年 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在英國出現(xiàn)以來，迅速席卷全球，也得到了不少專家學(xué)者的關(guān)注。2007年，第一個(gè) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——拍拍貸在我國上海成立。截止至目前將近8年的時(shí)間里，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，并形成了大大小小數(shù)以千計(jì)的借貸平臺(tái)。
　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能夠很好的解決中小企業(yè)“融資難”問題，也能滿足消費(fèi)者的小額信貸需求。但同時(shí)也存在著巨大的信

2、用風(fēng)險(xiǎn)問題，突出表現(xiàn)在借款人違約率較高。因此，識(shí)別影響信用風(fēng)險(xiǎn)的因素，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開展借貸業(yè)務(wù)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和管理具有一定的意義。本文在參閱前人關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論和風(fēng)險(xiǎn)方面的研究成果后，著重探索研究了網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)問題，采用相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)模型來對其進(jìn)行實(shí)證研究。
　　首先，由于拍拍貸平臺(tái)上數(shù)據(jù)較易獲得，且具有一定的代表性，將此平臺(tái)的交易信息作為實(shí)證數(shù)據(jù)來源，同時(shí)由于交易數(shù)據(jù)集中在相關(guān)網(wǎng)頁上，應(yīng)用爬蟲軟件編寫 python代碼

3、，在拍拍貸官網(wǎng)上抓取了實(shí)證所需的相關(guān)交易數(shù)據(jù)。其次，應(yīng)用Logistic回歸模型，對影響借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素及其影響程度進(jìn)行了實(shí)證研究，研究表明借款總額、年利率、借款期限、性別以及有無住房都會(huì)對信用狀況構(gòu)成影響。最后，根據(jù)實(shí)證所得到的結(jié)論，分別從借款人、投資人和平臺(tái)三個(gè)方面對規(guī)避P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)提出合理建議，有利于減少信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
　　本文的分析有助于更好的了解網(wǎng)絡(luò)借貸及其信用風(fēng)險(xiǎn)，有利于平臺(tái)更好的去控制信用風(fēng)險(xiǎn)，希