我國存款保險制度的法律分析.pdf

1、《存款保險條例》從2015年5月1日起施行，標志著我國正式建立了存款保險制度。我國也因此成為世界上第115個建立該制度的國家（地區(qū)）。存款保險制度是一項重要的金融保障制度，對保護存款人的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)的公平競爭，防范和化解金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序起著十分重要的作用。在該項制度建立前，我國一直實行的是隱性存款保護制度，由于缺乏明確的法律規(guī)范，相關(guān)當事方對自己的權(quán)利義務(wù)不具有可預(yù)期性，特別是動用國家財政資金去救助問題銀行，既增加了財政額

2、外的負擔，也不利于銀行業(yè)金融機構(gòu)市場環(huán)境下的公平競爭。與隱性存款保護制度相比，存款保險制度具有明顯的優(yōu)越性，已成為了世界各國普遍的選擇。
　　存款保險法律關(guān)系與其他法律關(guān)系一樣，包含主體、客體和內(nèi)容等三要素，正確理解三者的內(nèi)涵，有益于我們?nèi)?、準確地理解存款保險法律制度，使相關(guān)利益方正確行使自己的權(quán)利，并全面履行自己的義務(wù)。在存款保險人的法律責(zé)任中最重要的是保險責(zé)任，該責(zé)任的范圍和內(nèi)容是由法律規(guī)定的，保險合同的雙方當事人無權(quán)增減。

3、保險人承擔保險責(zé)任的主要有賠付、救助、收購與承接和過橋銀行等方式，至于具體采用何種方式，則由其本著成本最小化和社會效果最佳化的原則進行取舍。
　　今天我們研究存款保險制度的目的與意義在于不斷完善該項制度，讓其充分發(fā)揮不可替代的積極作用。但它同時又是一把“雙刃劍”，易誘發(fā)道德風(fēng)險和逆向選擇等問題，若不重視防控則可能導(dǎo)致該國金融體系的崩潰。而提高制度的設(shè)計水平、強化投保機構(gòu)的市場監(jiān)管等措施可以有效地降低其帶來的風(fēng)險。制約存款保險制度發(fā)