對我國實施存款保險制度的思考.pdf

1、任何制度在實際運行中都無一例外地表現(xiàn)出兩重性。就存款保險制度而言，它在保護存款人利益、維護金融體系穩(wěn)定和防止銀行擠兌發(fā)生的同時，會不可避免地誘發(fā)道德風險問題。對投保銀行來說，存款保險制度對存款人的保護意味著存款人的擠兌威脅在一定程度上受到削弱，這將誘使投保銀行提高對存款保險制度的依賴度，暗中從事風險較高、利潤較大的銀行業(yè)務(wù)，如以較高利率吸收存款，從事風險較大的貸款或投資業(yè)務(wù)(以下簡稱投資項目)，從而加大投保銀行過度承擔風險的動機。盡管存

2、款保險制度旨在保護投保銀行的存款人而不是投保銀行本身，但卻引發(fā)了投保銀行的道德風險問題。 正是由于道德風險問題，對于是否應(yīng)該采取存款保險的制度在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了廣泛的爭議，我國也不例外，本文的研究從存款保險制度的產(chǎn)生出發(fā)，分析其存在的理論基礎(chǔ)，以及這樣一個制度在國外的發(fā)展，然而，作為是否應(yīng)該采取存款保險制度這樣一個有爭議的事實，本文客觀的分析了這個制度的博弈方面、以及這樣一個制度所帶來的成本和收益，任何一種保險制度都會有一定的道