人身險公司合規(guī)內(nèi)控的評測模型研究.pdf

1、在我國市場化改革不斷深化、經(jīng)濟發(fā)展水平和人民收入大幅提升的背景下，中國保險行業(yè)也迎來了迅猛發(fā)展的朝陽期。但快速發(fā)展的同時也滋生了眾多問題。比如推銷模式導致的人力資源的盲目擴張、客戶騷擾、業(yè)務員出身的高管人員綜合素質(zhì)較弱、銷售誤導、金融詐騙和紅利水平虛報等，給人身險企業(yè)的進一步發(fā)展制造了瓶頸，也提高了公司的經(jīng)營風險。
　　鑒于以上眾多問題亟待改善，保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會等多級管理機構(gòu)一直在加強保險業(yè)監(jiān)管。人身險企業(yè)也逐漸在合規(guī)管理方面提高

2、了警覺度，并著手進行公司風險狀況評測。不過因為缺乏相關(guān)經(jīng)驗，國內(nèi)人身險企業(yè)在合規(guī)管理方面仍較多的停留在紙質(zhì)的公司規(guī)章準則上，無法準確評判公司的合規(guī)水平，更不能準確的指出合規(guī)狀況中呈現(xiàn)的問題所在。
　　本文通過解讀現(xiàn)有合規(guī)方面論述及相關(guān)研究，結(jié)合當前國內(nèi)人身險企業(yè)所面臨的監(jiān)管環(huán)境和自身合規(guī)管理情況，不再單純以文字化的合規(guī)規(guī)章制度研究為突破口，而是重點分析了人身險企業(yè)合規(guī)管理關(guān)鍵指標，提出并探討如何用可量化的標準科學評測公司合規(guī)狀況，

3、以解決人身險企業(yè)在自我合規(guī)評價中面臨的形式化、粗放化現(xiàn)狀，為公司合規(guī)管理提供有力的支持工具，進而助力人身險企業(yè)的快速穩(wěn)健發(fā)展。因此，本研究主要致力于數(shù)學模型在合規(guī)內(nèi)控評測方面的應用。其主要的構(gòu)建方法是依靠層級分解法和德爾菲法來選取合理的合規(guī)評價指標，并量化各指標的重要程度，再通過向量歸一化法等方式構(gòu)建具有通用性和易用性的合規(guī)內(nèi)控評測模型，以對公司的合規(guī)狀況作出科學有效的評測。最后，本文選用了一些人身險企業(yè)實際經(jīng)營中的指標，并通過本模型進