互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)背景下中外資人身險(xiǎn)公司效率對(duì)比研究.pdf

1、改革開放以來，我國的保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，從1980年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)的4.6億元保費(fèi)收入，到2017年度我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)超過36581億元人民幣。保險(xiǎn)業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等的重要職能。加入世界貿(mào)易組織之后，我國的保險(xiǎn)行業(yè)逐步開始對(duì)外開放，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入為我國保險(xiǎn)行業(yè)帶來了先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，加大了保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但外資保險(xiǎn)公司由于我國對(duì)外資進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的限制，長期以來面臨規(guī)模小、渠道窄等

2、問題。2013年之后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速興起，憑借著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)跨時(shí)間、空間的便利性，眾多保險(xiǎn)公司，尤其是中小保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司紛紛開拓互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，期待能夠從互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中分得一杯羹。截至2016年，全國共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中人身險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入達(dá)到1796.7億元，占到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的76.55％2，70％以上的外資保險(xiǎn)公司發(fā)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)興起的潮流中，我國保險(xiǎn)行業(yè)面臨

3、的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)同在。一方面，“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)的時(shí)代，我國保險(xiǎn)行業(yè)需要借助科技的力量，主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)資源，通過自建網(wǎng)站或與第三方平臺(tái)合作等模式開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這尤其為外資保險(xiǎn)公司提供了發(fā)展的機(jī)遇，外資保險(xiǎn)公司可以利用其更先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)で笸黄?，解決自身網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)少、銷售渠道窄的問題。同時(shí)傳統(tǒng)中資保險(xiǎn)公司重規(guī)模、搶份額，忽視提高經(jīng)營效率的問題凸顯，在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，粗放式的經(jīng)營已經(jīng)無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)+新時(shí)代、

4、新形勢(shì)的要求，這對(duì)傳統(tǒng)的中資保險(xiǎn)公司也提出了新的要求。
　　本文在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的背景下，對(duì)我國保險(xiǎn)行業(yè)中中資和外資人身險(xiǎn)公司的效率進(jìn)行了對(duì)比研究。本文選取2011-2016年我國人身險(xiǎn)行業(yè)20家公司的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)其中中資人身險(xiǎn)公司和外資人身險(xiǎn)公司運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)法(DEA)，選取人力資本、實(shí)收資本、費(fèi)用總額作為投入指標(biāo)，保費(fèi)收入、賠付支出和投資收益作為產(chǎn)出指標(biāo)，對(duì)其技術(shù)效率、規(guī)模效率和純技術(shù)效率進(jìn)行測(cè)度。對(duì)比中資、外資人身險(xiǎn)公司在經(jīng)營效

5、率上的差別并分析其原因。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新指標(biāo)等因素分析影響人身險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的因素，重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新指數(shù)與公司形式（即中資、外資）對(duì)技術(shù)效率、規(guī)模效率和純技術(shù)效率的影響。最終，綜合實(shí)證研究與理論研究，對(duì)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)背景下提升我國中資和外資人身險(xiǎn)公司經(jīng)營效率提出可行性意見。
　　通過研究，本文主要得出以下結(jié)論:2011-2016年我國人身險(xiǎn)公司總體的技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率均呈現(xiàn)先降后升

6、的趨勢(shì)。總體的技術(shù)效率水平不高，規(guī)模較大的人身險(xiǎn)公司技術(shù)效率一般較高。中資人身險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)在于規(guī)模效率，劣勢(shì)在于純技術(shù)效率;外資人身險(xiǎn)公司在純技術(shù)效率上相對(duì)更有優(yōu)勢(shì)，但是規(guī)模效率明顯低于中資人身險(xiǎn)公司，這主要是由于我國外資的管制和外資人身險(xiǎn)公司成立時(shí)間相對(duì)較短。在效率的影響因素分析中，發(fā)現(xiàn)公司類型和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新指數(shù)是人身險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的重要影響因素。外資人身險(xiǎn)公司的純技術(shù)效率顯著高于中資人身險(xiǎn)公司，規(guī)模效率顯著低于中資人身險(xiǎn)公司?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)