第一方保險(xiǎn)惡意理賠的侵權(quán)責(zé)任規(guī)制.pdf

1、第一方保險(xiǎn)惡意理賠的侵權(quán)責(zé)任規(guī)制T h er e g u l a t i o no f t o r tl i a b i l i t y o f t h eb a d f a i t h i nt h ef i r s t ·p a r t yi n $ u r a n c es e t t l e m e n t學(xué) 號(hào)： 2 1 4 0 3 5 1 0 2 0 2 8指導(dǎo)教師：摘要摘要時(shí)代的變遷以及人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)

2、作為新興行業(yè)迅速崛起，并在人們的生活中扮演著不可或缺角色。隨之而來(lái)的“理賠難”問(wèn)題也困擾著我國(guó)眾多的保險(xiǎn)消費(fèi)者。造成“理賠難”的原因既有投保人、保險(xiǎn)人的因素，也有行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不足。作為影響保險(xiǎn)理賠重要因素的保險(xiǎn)人的行為，其不當(dāng)理賠甚至惡意理賠，對(duì)被保險(xiǎn)人及其受益人的利益影響重大。由于我國(guó)不存在如域外那樣的第三方保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的代為和解義務(wù)，因而也就很少產(chǎn)生第三方保險(xiǎn)惡意，我國(guó)保險(xiǎn)人在其理賠中的惡意主要體現(xiàn)在第一方保險(xiǎn)。違約責(zé)任在保險(xiǎn)人惡

3、意理賠上的詮釋局限以及當(dāng)前立法、司法、行政機(jī)關(guān)在惡意理賠上的規(guī)制乏力，使我們清醒地認(rèn)識(shí)到，局限在合同視角下追究保險(xiǎn)人的違約責(zé)任并不能有效的解決保險(xiǎn)人的惡意理賠問(wèn)題。對(duì)于被保險(xiǎn)人利益的救濟(jì)，侵權(quán)責(zé)任以其充分的補(bǔ)償性與足夠的威懾性彌補(bǔ)了違約責(zé)任的不足。對(duì)此，筆者提出將善意且公平交易的義務(wù)嵌入保險(xiǎn)合同中，以準(zhǔn)信托關(guān)系重新界定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，引入保險(xiǎn)惡意制度，以期建構(gòu)侵權(quán)責(zé)任在應(yīng)對(duì)第一方保險(xiǎn)惡意理賠的制度。從而為解決保險(xiǎn)人的惡意理賠問(wèn)題

4、以及長(zhǎng)期存在的“理賠難”問(wèn)題尋找新的路徑。本文除導(dǎo)論、結(jié)語(yǔ)外分為以下五個(gè)部分：第一部分：通過(guò)對(duì)我國(guó)第一方保險(xiǎn)惡意理賠的現(xiàn)狀分析，得出結(jié)論，第一方保險(xiǎn)不當(dāng)理賠的實(shí)質(zhì)就是保險(xiǎn)人的惡意理賠，這種行為嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，違背了《保險(xiǎn)法》中保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的精神。第二部分：論述我國(guó)第一方保險(xiǎn)惡意理賠在當(dāng)下的應(yīng)對(duì)困境。從合同內(nèi)部，雙方當(dāng)事人關(guān)系的角度論述違約責(zé)任在惡意理賠上的詮釋局限。從立法、司法、行政三個(gè)角度，論述現(xiàn)有機(jī)制在惡意理賠上的規(guī)