江蘇省宿遷市民間借貸中的非法集資犯罪問題調(diào)查研究.pdf

1、江蘇省宿遷市中小企業(yè)由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，企業(yè)融資難，近幾年加之國(guó)際金融海嘯、歐洲對(duì)華惡意貿(mào)易壁壘、“雙方調(diào)查”等影響致使宿遷市中小企業(yè)利潤(rùn)下降，部分企業(yè)面臨破產(chǎn)危機(jī)。與此同時(shí)，宿遷市民間借貸規(guī)模幾年內(nèi)成幾何級(jí)層漲，形成眾多的“地下錢莊”。因此在宿遷市便形成了兩個(gè)極端，一方面合法的企業(yè)市場(chǎng)不景氣，融資困難，企業(yè)發(fā)展難以為繼，另一方面非法的“地下錢莊”利益暴漲，因之一夜暴富的人數(shù)量激增，這造成了部分企業(yè)難以抵擋住民間高利貸的誘惑，以企業(yè)融

2、資之名義巨額借貸，行民間高利貸之實(shí)，將借款轉(zhuǎn)手放貸賺取差價(jià)。
　　非法集資行為人的主觀目的差異,非法集資有正常金融集資需求的非法集資和“以非法占有為目的”的非法集資兩種。而根據(jù)集資方式的差異,非法集資又有直接的和間接的兩種情況。在實(shí)踐中如果想要實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資的有效規(guī)制,筆者認(rèn)為對(duì)非法集資有效的規(guī)制機(jī)制必須建立“事前預(yù)防”與“事后控制”相統(tǒng)一防控模式。這種防控相統(tǒng)一的法律規(guī)范機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)在于，一方面在這種體制下，金融市場(chǎng)能夠獲得充分的

3、資金從而有效的促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展；另一方面合法的、合理的和有效的企業(yè)融資將促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。我國(guó)目前的法律體系中關(guān)于企業(yè)融資、民間借貸的規(guī)范相對(duì)較少。然而，結(jié)合江蘇省宿遷市非法集資犯罪調(diào)研發(fā)現(xiàn):我國(guó)目前的金融制度中“配置失衡”大量存在于信貸金融；而目前的規(guī)范機(jī)制也存在政府相關(guān)部門行政監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)刑事規(guī)制的缺失或錯(cuò)位；行為定性偏差廣泛存在于非法吸收公眾存款罪的定罪量刑中,而集資詐騙罪的最終量刑又與其他詐騙類犯罪存在量刑失衡問題。完

4、善非法集資的法律防控機(jī)制,首先就是要建立健全相關(guān)制度，合理分配信貸資源，發(fā)展小額貸款公司從而充分利用民間資本；完善行政調(diào)控和刑事處罰二者間的制度銜接。
　　本文的導(dǎo)論部分，介紹了宿遷市民間借貸中所涉及的非法集資的研究背景及筆者選題的實(shí)踐意義、理論意義，進(jìn)而介紹了該問題的國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。最后該部分簡(jiǎn)述了問題的研究重點(diǎn)、難點(diǎn)與創(chuàng)新點(diǎn)。
　　本文第一章筆者著重介紹和論述了該問題所涉及的相關(guān)理論，主要包括：民間借貸簡(jiǎn)述、非法集資簡(jiǎn)

5、述和企業(yè)融資簡(jiǎn)述。通過理論的介紹與論述為下文宿遷市非法集資現(xiàn)狀的特點(diǎn)和導(dǎo)致這些問題的原因奠定了基礎(chǔ)。
　　本文第二章對(duì)江蘇省宿遷市非法集資現(xiàn)象相關(guān)調(diào)研情況進(jìn)行了介紹與分析，由此作為探討我國(guó)目前非法集資的導(dǎo)致原因、危害后果和造成目前我國(guó)非法集資亂象的各方面原因。而非法集資刑法體制的缺限也是導(dǎo)致非法集資最終失控的根本原因，刑法是社會(huì)穩(wěn)定的最后一道關(guān)口，但是目前我國(guó)刑法防控體系的不完善導(dǎo)致非法集資問題的泛濫。
　　本文第三章，筆者