我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制研究.pdf

1、20世紀(jì)末，隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行的一個(gè)新興業(yè)務(wù)在市場高度需求的情形下迅速興盛起來，并逐漸成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要利潤來源。雖然這種財(cái)富管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品數(shù)量每天激增，但相應(yīng)的法律制度并沒有隨著理財(cái)產(chǎn)品興盛而發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了不少法律問題，銀行與投資者之間的糾紛時(shí)有發(fā)生。因此，如何妥善處理糾紛，預(yù)防個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)多種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而保障我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能夠健康順利的發(fā)展成為一項(xiàng)重要的任務(wù)

2、。
　　本文運(yùn)用規(guī)范分析，案例分析，比較分析等方法，從我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中日益出現(xiàn)的問題出發(fā)，結(jié)合國外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)，對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律問題背后的原因進(jìn)行了分析，提出一些對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的對策。
　　本文除引言和結(jié)論外分為四個(gè)部分:第一部分主要闡明了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本理論。該部分對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、歷史發(fā)展過程做了詳細(xì)的論述，運(yùn)用委托代理說，信

3、托說等理論對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系進(jìn)行了理論解釋，闡述了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)法律關(guān)系的本質(zhì)。第二部分是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)分析。該部分結(jié)合案例對理財(cái)業(yè)務(wù)存在的現(xiàn)實(shí)問題進(jìn)行了梳理，并對問題背后的原因進(jìn)行分析。第三部分主要論述了國外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)。該部分以美國、德國和日本為例，通過與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的比較分析，總結(jié)并提出我國借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
　　本文的第四部分，是全文的核心所在。該部分從商業(yè)

4、銀行和投資者的角度分別提出完善我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的對策，主要包括明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系性質(zhì);完善法律運(yùn)行和權(quán)利救濟(jì)機(jī)制;建立有效監(jiān)管體系;完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露制度;完善對投資者金融隱私的法律保護(hù);健全商業(yè)銀行對客戶的民事法律責(zé)任。
　　通過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以及法律的逐步完善，使我國在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制方面更加健全，投資者的利益也因此得到了很好的保護(hù)，從而促進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)