我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探析.pdf

1、隨著社會(huì)的進(jìn)步，人民生活水平的提高，人們的投資理財(cái)觀念也發(fā)生很大變化，許多人不再想使用傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式，而是希望有新的投資理財(cái)方式的出現(xiàn)。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品就在這時(shí)應(yīng)運(yùn)而生。理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅在銀行利潤(rùn)來(lái)源中占據(jù)顯著比例，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。相比于較低的存款利息，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出就大受歡迎。中國(guó)的商業(yè)銀行的第一款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行于2004年，這不但使投資者增添了一種新的投資手段，也為理財(cái)市場(chǎng)增添了新的活力。此后，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)

2、品進(jìn)入急劇發(fā)展的階段，商業(yè)銀行的收入組成也變成了四大部分，即“存、貸、匯”和“理財(cái)業(yè)務(wù)”。2013年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模均超越了歷史水平，達(dá)到新的高度，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的活躍令個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈白熱化。近年來(lái)，國(guó)家大力推廣金融市場(chǎng)改革，開放更多之前禁止商業(yè)銀行涉及的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在金融市場(chǎng)改革和信息技術(shù)高度成熟的便利條件下發(fā)展更加順利。
　　中國(guó)國(guó)民財(cái)富急劇擴(kuò)張，與此同時(shí)商業(yè)銀行也面臨經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)

3、營(yíng)的需求，因此我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展空間非常廣闊。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一直在堅(jiān)持不懈地求異創(chuàng)新，在市場(chǎng)上也受到廣大投資者的熱烈歡迎。依靠商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品營(yíng)銷上具有的得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)的發(fā)展前景也更商業(yè)銀行被看好[2]。個(gè)人理財(cái)在為商業(yè)銀行增加了新的利潤(rùn)點(diǎn)的同時(shí)也改善了銀行整體收支結(jié)構(gòu)，對(duì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升具有很大幫助。
　　個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的同時(shí)也面臨了不少問(wèn)題，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國(guó)

4、商業(yè)銀行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)的投資方向肯定會(huì)面向國(guó)外市場(chǎng)，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品誕生伊始我國(guó)熟悉國(guó)際交易規(guī)則并能維護(hù)自身合法權(quán)益的專業(yè)金融人才比較少，難以滿足理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展的要求。但是各家商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這一問(wèn)題，并為此作出努力。2002年中美金融策劃論壇在北京舉行，我國(guó)開始與國(guó)際CFP組織接洽培養(yǎng)中國(guó)的國(guó)際金融理財(cái)師事宜。截至2012年6月底，我國(guó)獲得CFP資格證人數(shù)為14152人，但這一人數(shù)仍不能滿足我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于國(guó)際金融理財(cái)專