我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)探析.pdf

1、隨著社會的進(jìn)步，人民生活水平的提高，人們的投資理財觀念也發(fā)生很大變化，許多人不再想使用傳統(tǒng)的儲蓄方式，而是希望有新的投資理財方式的出現(xiàn)。商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品就在這時應(yīng)運而生。理財業(yè)務(wù)不僅僅在銀行利潤來源中占據(jù)顯著比例，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的動力。相比于較低的存款利息，個人理財產(chǎn)品一經(jīng)推出就大受歡迎。中國的商業(yè)銀行的第一款銀行理財產(chǎn)品發(fā)行于2004年，這不但使投資者增添了一種新的投資手段，也為理財市場增添了新的活力。此后，商業(yè)銀行理財產(chǎn)

2、品進(jìn)入急劇發(fā)展的階段，商業(yè)銀行的收入組成也變成了四大部分，即“存、貸、匯”和“理財業(yè)務(wù)”。2013年，個人理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模均超越了歷史水平，達(dá)到新的高度，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的活躍令個人理財市場競爭呈白熱化。近年來，國家大力推廣金融市場改革，開放更多之前禁止商業(yè)銀行涉及的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在金融市場改革和信息技術(shù)高度成熟的便利條件下發(fā)展更加順利。
　　中國國民財富急劇擴張，與此同時商業(yè)銀行也面臨經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)

3、營的需求，因此我國的個人理財業(yè)務(wù)市場發(fā)展空間非常廣闊。我國的個人理財產(chǎn)品一直在堅持不懈地求異創(chuàng)新，在市場上也受到廣大投資者的熱烈歡迎。依靠商業(yè)銀行在風(fēng)險控制和產(chǎn)品營銷上具有的得天獨厚的優(yōu)勢，個人理財產(chǎn)品的市場的發(fā)展前景也更商業(yè)銀行被看好[2]。個人理財在為商業(yè)銀行增加了新的利潤點的同時也改善了銀行整體收支結(jié)構(gòu)，對商業(yè)銀行的核心競爭力的提升具有很大幫助。
　　個人理財市場蓬勃發(fā)展的同時也面臨了不少問題，在全球經(jīng)濟一體化的背景下，我國

4、商業(yè)銀行與個人理財相關(guān)的業(yè)務(wù)的投資方向肯定會面向國外市場，在個人理財產(chǎn)品誕生伊始我國熟悉國際交易規(guī)則并能維護(hù)自身合法權(quán)益的專業(yè)金融人才比較少，難以滿足理財業(yè)務(wù)市場國際化發(fā)展的要求。但是各家商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到這一問題，并為此作出努力。2002年中美金融策劃論壇在北京舉行，我國開始與國際CFP組織接洽培養(yǎng)中國的國際金融理財師事宜。截至2012年6月底，我國獲得CFP資格證人數(shù)為14152人，但這一人數(shù)仍不能滿足我國金融機構(gòu)對于國際金融理財專