中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行文山分行小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，信貸風(fēng)險(xiǎn)就是整個(gè)銀行業(yè)，乃至整個(gè)金融業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)形式。尤其20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著金融全球化趨勢(shì)及金融市場(chǎng)的波動(dòng)性加劇，各國(guó)銀行和投資機(jī)構(gòu)面臨了前所未有的信用風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日，由中國(guó)郵政集團(tuán)公司全資組建成立的，成立時(shí)間較短，風(fēng)險(xiǎn)管理方面，存在一定的不足。本文以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行文山分行為例，主要對(duì)文山分行小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。其目的在于減少文山分行小額信貸的逾期貸款和不良貸款數(shù)量，并

2、繼續(xù)憑借自身的品牌、網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)等優(yōu)勢(shì)發(fā)展成為文山州一家具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的銀行。
　　本文主要應(yīng)用定量和定性分析對(duì)文山分行的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，其中重點(diǎn)對(duì)文山分行小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了定量分析，并構(gòu)建logistic信用評(píng)級(jí)模型計(jì)量模型，計(jì)算出單筆小額信貸好壞的概率，以此降低了小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)程度。本文首先對(duì)小額信貸和小額信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行理論分析；其次分析了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行文山分行小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，主要包括了文山分行小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

3、評(píng)分機(jī)制、小額信貸客戶家庭及經(jīng)濟(jì)調(diào)查和貸款管理保障機(jī)制；隨后具體分析文山分行小額信貸所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定量分析，并對(duì)12筆小額信貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定，得出結(jié)論為：貸款對(duì)象、貸款方式、貸款期限、貸款形態(tài)是影響貸款風(fēng)險(xiǎn)度的主要因素，其中，無(wú)論貸款人采取任何策略，風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的；然后構(gòu)建防范小額信貸風(fēng)險(xiǎn)logistic回歸的信用評(píng)級(jí)模型用于說(shuō)明單筆貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素包括借款人的婚姻狀況、學(xué)歷程度、資產(chǎn)狀況、借款期限和借款人和擔(dān)保人的關(guān)