從北京青鳥(niǎo)停業(yè)風(fēng)波看我國(guó)商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管制度的完善.pdf

1、中圖分類號(hào)：密級(jí)：UDC：本校編號(hào)：10652法律碩士專業(yè)學(xué)位論文論文題目：從北京青鳥(niǎo)停業(yè)風(fēng)波看我國(guó)商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管制度的完善研究生姓名：郭元學(xué)號(hào)：2011035102146820110351021468校內(nèi)指導(dǎo)教師姓名：楊惠職稱：教授教授校外指導(dǎo)教師姓名：職務(wù)職稱：申請(qǐng)學(xué)位等級(jí)：碩士專業(yè)方向：經(jīng)濟(jì)法經(jīng)濟(jì)法學(xué)習(xí)形式：全日制全日制論文提交日期：20132013年3月論文答辯日期：1內(nèi)容摘要伴隨著技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新的客觀需要，近年

2、來(lái)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展勢(shì)頭迅猛。預(yù)付卡具有強(qiáng)大的生命力，使用范圍也在不斷擴(kuò)大，短短幾十年間商業(yè)預(yù)付卡已經(jīng)滲透到了人們生活的許多方面。與商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)展不相適應(yīng)的是，我國(guó)對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)管存在著漏洞，相關(guān)的制度也不健全，這使得商業(yè)預(yù)付卡在實(shí)際應(yīng)用中產(chǎn)生的問(wèn)題日益凸顯:發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡，短期內(nèi)積累大量資金，而這些資金一般不列入財(cái)務(wù)總賬，從而使這些資金游離于金融監(jiān)管體系之外，這樣不僅會(huì)擾亂金融秩序，甚至?xí)l(fā)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)；在實(shí)踐中，損害

3、消費(fèi)者合法權(quán)益的事件也經(jīng)常發(fā)生；由于商業(yè)預(yù)付卡的便捷性和流通性，一些行賄人將現(xiàn)金隱藏于預(yù)付卡中進(jìn)行行賄，預(yù)付卡成為行賄的工具，滋生腐敗現(xiàn)象；由于商業(yè)預(yù)付卡不記名，一些商家為了增加自己的銷售收入，最大限度的滿足消費(fèi)者個(gè)人或單位的要求，商業(yè)預(yù)付卡淪為洗錢(qián)的工具。因此，正視商業(yè)預(yù)付卡存在的問(wèn)題，對(duì)商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)管和引導(dǎo)，不僅是商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的客觀要求，同時(shí)也是保護(hù)持卡人正當(dāng)權(quán)益以及維護(hù)金融秩序安全的客觀需要。本文主要介紹了我國(guó)預(yù)

4、付卡的發(fā)展現(xiàn)狀，比較了國(guó)際上一些預(yù)付卡發(fā)展繁榮的發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管制度，借鑒其經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而對(duì)于如何建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管制度，提出建議。全文主要分為以下幾個(gè)部分：第一部分通過(guò)對(duì)北京青鳥(niǎo)停業(yè)風(fēng)波這一事件的介紹，指出商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)該引起重視，提出商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管的必要性。第二部分主要介紹了商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管的一般理論和監(jiān)管意義。首先，對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的概念、特征、功能和性質(zhì)進(jìn)行了介紹；進(jìn)而剖析了商業(yè)預(yù)付卡的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管的意義。第三