經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、收入分化與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力——基于中國(guó)居民的實(shí)證研究.pdf

1、改革開放以后，我國(guó)經(jīng)歷了一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期，與此伴隨的是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷成熟以及人均收入和生活水平的提高。但近年來(lái)自然災(zāi)害的頻發(fā)以及種種社會(huì)現(xiàn)象使得居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力越來(lái)越受到關(guān)注。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)頻發(fā)的炫富事件以及“富二代”現(xiàn)象則加劇了對(duì)收入分化的反思。本文將以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力為核心視角，研究我國(guó)居民的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力、收入分化程度以及在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)背景下，收入分化與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的聯(lián)系。
　　本研究分為七個(gè)部分：第1章引言。介紹了本研究的選

2、題背景以及研究意義，并且詳細(xì)說明了本研究所用的主要方法?？紤]到本研究是以實(shí)證研究為核心，并有大量理論模型推導(dǎo)與公式，引言中詳細(xì)介紹了本文所使用的兩大數(shù)據(jù)庫(kù)“中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查”（CHNS）以及“中國(guó)城鎮(zhèn)居民調(diào)查”（UHS）的詳細(xì)情況，對(duì)本文公式以及符號(hào)進(jìn)行了相關(guān)說明，并繪制了本研究的技術(shù)路線。第2章將本研究相關(guān)的主要文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理：評(píng)述了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、影響因素以及具有代表性的實(shí)證研究結(jié)果；總結(jié)了收入分化傳統(tǒng)與新型度量方法

3、，并介紹了收入分化演變?cè)虻睦碚撎接懸约搬槍?duì)中國(guó)收入分化現(xiàn)象的實(shí)證研究；討論了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、收入分化與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力在理論上的相互聯(lián)系。第3章分析了美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)以及日本這四個(gè)主要發(fā)達(dá)國(guó)家居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，總結(jié)了美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)以及日本在養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系的主要特點(diǎn)以及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，并從中總結(jié)了可供我國(guó)居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒。第4章從永久收入假說模型出發(fā)，推導(dǎo)了部分保險(xiǎn)假說與完全保險(xiǎn)假說的實(shí)證方法，進(jìn)而使用部分保險(xiǎn)假說

4、與完全保險(xiǎn)假說的模型與實(shí)證方法，定量測(cè)算了居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力以及地震風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力。本文使用中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查（1991至2011年）以及中國(guó)城鎮(zhèn)居民調(diào)查（2002年至2009年）兩個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用完全保險(xiǎn)假說與部分保險(xiǎn)假說對(duì)居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力進(jìn)行實(shí)證研究，結(jié)果顯示，我國(guó)居民只有30％的風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)分擔(dān)，其中永久性收入沖擊分擔(dān)能力約4%，暫時(shí)性收入沖擊分擔(dān)能力為26%。如果將研究時(shí)間間隔從一年提高到三年，那么居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力可以提升至近50%。

5、第5章從“不平等”與“極化”兩個(gè)角度討論居民收入分化的現(xiàn)狀，并對(duì)收入分化的主要原因進(jìn)行分解。本文采用傳統(tǒng)的基尼系數(shù)以及最新發(fā)展的“極化”指數(shù)進(jìn)行測(cè)算。結(jié)果顯示，樣本期間內(nèi)收入分化日益嚴(yán)重：以基尼系數(shù)衡量CHNS居民收入不平等上升了近17%（1991年至2011年），UHS居民收入不平等上升近7%（2002年至2009年）；以DER“極化”指數(shù)衡量，CHNS居民收入“極化”上升了4.7%（1991年至2011年），UHS居民收入“極化”上

6、升了2.4%（2002年至2009年）。“極化”增加的趨勢(shì)與幅度低于不平等，這是因?yàn)椤皹O化”指數(shù)會(huì)同時(shí)考慮收入組群密度的變化。收入分化增加的原因是資本性收入差異與占比增大、階層固化效應(yīng)增強(qiáng)、地域性差異突出以及受教育程度差異增大造成的。其中，資本性收入不平等逐漸增加，并且在樣本期占總收入比重提高了近3%，進(jìn)一步放大了收入不平等；隨著時(shí)間推移，同一時(shí)間段出生的個(gè)體收入差距不斷擴(kuò)大，在40歲以后形成極為明顯的差異；地域間不平等與“極化”占據(jù)收

7、入分化因素占比近90%；受教育程度差異對(duì)于不平等的貢獻(xiàn)率為10%。第6章以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主要背景，討論收入分化與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的關(guān)系。本章首先證明當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與收入分化呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，庫(kù)茲涅茨假說并不成立。隨后本文使用百分位收入組、平均消費(fèi)傾向以及收入流動(dòng)性研究了收入分化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的影響，結(jié)果顯示收入分化會(huì)促使家庭向低收入組流動(dòng)，并且降低了家庭投資于教育的可能性，從而削弱了家庭的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力。第7章結(jié)合前文六個(gè)章節(jié)的主要內(nèi)容，綜述居

8、民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力及其影響因素，在結(jié)合美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)以及日本居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系的基礎(chǔ)上，本文結(jié)合實(shí)證分析的結(jié)果提出了相應(yīng)完善社會(huì)保障體系，提高居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的政策建議。具體包括：促進(jìn)教育公平、完善稅收體制以減少收入分化、避免收入波動(dòng)對(duì)居民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力的負(fù)面影響；完善養(yǎng)老保險(xiǎn)的“三支柱”體系，并建立平衡發(fā)展的“三支柱”體系；提高醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率、加大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的投入；建立城鄉(xiāng)一體化、對(duì)特殊人群傾斜的社會(huì)保障體系；在保障政府有效轉(zhuǎn)移支付的同時(shí)引