中型股份制商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險研究.pdf

1、金融全球化的今天，銀行業(yè)競爭日益激烈，金融創(chuàng)新不斷，新的金融服務(wù)產(chǎn)品層出不窮，銀行規(guī)模不斷發(fā)展，盈利空間越來越大，同時商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的環(huán)境愈加復(fù)雜多變。操作風(fēng)險便是應(yīng)運而生的產(chǎn)物之一。操作風(fēng)險指的是由于某些有問題或不完善的人員、內(nèi)部程序以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險自銀行誕生以來就伴隨銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的左右，但很長一段時間商業(yè)銀行卻忽視了對操作風(fēng)險的防范和管理。近年來由于操作風(fēng)險頻繁發(fā)生，使銀行業(yè)遭受了巨大的聲譽及經(jīng)濟(jì)損失，

2、甚至引起大型銀行的倒閉，如巴林銀行，操作風(fēng)險越來越受到金融機(jī)構(gòu)的重視。巴塞爾委員會在《新巴塞爾協(xié)議征求意見稿》中提出，在繼承原有協(xié)議的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場約束三大支柱的同時，在第一支柱“最低資本金”要求中，獨立地將操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并列納入銀行風(fēng)險資本的計量和監(jiān)管框架。操作風(fēng)險管理由此作為現(xiàn)代商業(yè)銀行管理框架中的重要組成部分，成為銀行健康持續(xù)發(fā)展的制度支持。柜面操作風(fēng)險是銀行作為企業(yè)正常經(jīng)營中遇到的最常見最普遍的風(fēng)險

3、之一，柜面風(fēng)險管理就成為銀行業(yè)最主要的常規(guī)性職責(zé)。
　　本文著重于商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理研究，主要分為以下幾個部分。第一部分為緒論部分，闡述選題的背景和意義，介紹當(dāng)前國內(nèi)外對操作風(fēng)險研究的現(xiàn)狀、取得的成果，進(jìn)行文獻(xiàn)綜述。第二部分為商業(yè)銀行操作風(fēng)險概述及理論梳理，闡述商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險定義、特征、成因，對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理理論進(jìn)行梳理，提出柜面操作風(fēng)險管理在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理中的重要地位。第三部分重點分析中型股份制商業(yè)銀行柜

4、面操作風(fēng)險管理的特殊性，提出中型股份制商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險形成的具體原因，得出中型股份制商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險與大型國有銀行、小型地方性銀行從性質(zhì)、規(guī)模、業(yè)務(wù)類型設(shè)置、客戶群定位、員工、風(fēng)險管理可投放資源等方面的差異，從而導(dǎo)致柜面操作風(fēng)險管理體系的建立、管理方法的形成應(yīng)采取的不同措施。第四部分重點闡述中型股份制商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理體系的構(gòu)建及本文結(jié)論，提出加強中型股份制商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理的具體措施。
　　本文最主要的特點是