非利息收入與商業(yè)銀行經(jīng)營績效的關(guān)系研究——基于我國16家上市銀行的面板數(shù)據(jù).pdf

1、近年來，隨著利率市場化的不斷改革、金融脫媒現(xiàn)象的加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，使得中國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)面臨著更加激烈的競爭，中國商業(yè)銀行迫于壓力紛紛采取行動將非利息收入業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的重點，從而不斷提高商業(yè)銀行收入來源的廣泛性并進(jìn)一步提高銀行的盈利能力。但是，當(dāng)前學(xué)術(shù)界對于非利息收入的概念仍然沒有準(zhǔn)確一致的定義，對于非利息業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)還不能很好地區(qū)分。除此之外，由于中國金融市場整體起步較慢，銀行業(yè)的經(jīng)營績效水平與國外相

2、比還缺乏競爭力，傳統(tǒng)的利息業(yè)務(wù)在銀行的盈利結(jié)構(gòu)中依然牢牢占據(jù)著主要地位，非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展程度依然不高。
　　在這樣的現(xiàn)實情況下，本文首先在前人的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，定性研究了非利息收入的定義與分類，在此基礎(chǔ)上然后對非利息業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)三者進(jìn)行比較，使得非利息收入的內(nèi)涵更為明確;然后，對于非利息收入的幾種經(jīng)典理論進(jìn)行了介紹，并在這一基礎(chǔ)上，梳理了非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展階段和現(xiàn)狀，進(jìn)一步提出了拓展非利息收入的制約因素。再次，利用中國16家

3、上市商業(yè)銀行的2008年-2015年的年度數(shù)據(jù)作為樣本，并將中國商業(yè)銀行分為國有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行三種類型分別研究，通過對比發(fā)現(xiàn)，目前來說提高中國商業(yè)銀行的非利息收入對于提升銀行的經(jīng)營績效作用還很有限，其中大型國有商業(yè)銀行的非利息收入對銀行績效的影響要比其他兩類銀行更為明顯。最后，作者對實證結(jié)論作了進(jìn)一步闡述，同時對中國商業(yè)銀行有效開展非利息業(yè)務(wù)給出了自己的政策建議，為進(jìn)一步提高商業(yè)銀行非利息收入在銀行收入結(jié)構(gòu)中

4、的比例，中國商業(yè)銀行應(yīng)該在現(xiàn)有資源有限的情況下，適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行業(yè)務(wù)傾斜，更新自身的經(jīng)營理念，加快非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展速度;積極調(diào)整中國商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，應(yīng)該在發(fā)展原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將精力重點投放在各種咨詢顧問類業(yè)務(wù)上;利用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的客戶基礎(chǔ)拓展非利息業(yè)務(wù)，不斷提升自身盈利水平，同時銀行也可以從中得益，探索開發(fā)出自己獨有的特色業(yè)務(wù);更為重要的就是不斷開發(fā)創(chuàng)新更有特色的金融產(chǎn)品，為客戶樹立自己的品牌效應(yīng)，打造品牌特色;加強對非利息業(yè)務(wù)人